2024年个人养老金缴纳倒计时，今年你买了吗？
2024年个人养老金缴纳倒计时，今年你买了吗？
2024年个人养老金缴纳即将截止，你是否已经参与其中？个人养老金作为政府支持的养老补充制度，不仅能够享受税收优惠，还能通过市场化运营实现资产增值。本文将为您详细介绍个人养老金的定义、必要性、优势以及可投资的产品类型，帮助您更好地规划养老生活。
什么是个人养老金？
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担。
个人养老金除了能让大家在退休后多一份收入，还可以享受税收优惠政策。如果当年往账户里面缴纳12000元，最高可以节省5400元的个税。如果想要抵扣今年的税费，最晚要在今年12月31日往个人养老金账户里面缴纳一笔费用。
有必要缴纳个人养老金吗？
对大多数人来说，基本养老金是目前最主要的退休收入来源。但是，我国现行的养老金制度是“现收现付制”，也就是这个月要支付的养老金，主要来自这个月刚收上来的养老金。而随着劳动人口占比逐渐下降，等到我们退休的时候，如果只靠社保养老，可能会面临严峻的养老问题。
再者，未来退休要花的钱，可能比你想象的更多。据调查，在60岁后，居民的平均开支达到7463元，退休后的生活开销并不会逐步减少，反而可能高于退休前。
数据来源：《招商基金养老金融规划白皮书》
当然，上面的数据只是展示平均情况，大家所处地区的物价水平，及自身的消费水平不同，所需要的养老金也会不一样。但可以确定的是：个人养老金能让我们在退休后多一份收入，现在缴纳个人养老金还是相对有必要的。
个人养老金有哪些优势？
个人养老金具有三大优势：
- 在基础养老金的基础上，再增加一份保障，退休后多一份收入。
- 可以帮助个人理性规划养老资金，强制储蓄，积少成多。
- 可以享受税收优惠政策。
如下表所示，我国实行阶梯式纳税，收入越高则意味着个税越高，而个人养老金就是一种享受税收优惠的途径之一。缴纳个人养老金，会按照12000元/年的限额进行免税，领取时按照3%的税率缴税。也可以看出，当月收入处于跳档的边缘时，缴纳个人养老金带来的税收优惠相对是最大的。
以平均月收入8500元为例，当每年足额缴纳12000元的个人养老金后，其每年的个税能减少780元，减免比例高达46%！
提示：上述表格及案例中的免税额不考虑投资收益，仅考虑税收递延效果；未考虑领取时的3%税收因素，上表收入为扣除五险一金和专项附加扣除项目以后的收入。
个人养老金能投资哪些产品？
个人养老金账户里的资金，可以投资符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，大家可以自由选择。
而相比其他资产管理机构，公募基金在个人养老金投资上的有三大优势：
- 养老金作为长期资金，权益投资是实现投资收益的核心来源，而公募基金恰恰在权益投资方面具有显著优势。
- 在社保基金、基本养老金和年金业务中，公募基金参与时间较早、参与机构较多，是我国养老金投资管理的主力军。
- 在未来的养老金投资管理中，精细化多元化资产配置的公募基金可为其他养老金资产管理提供底层配置工具。
风险提示
需要提醒的是，个人养老金投资虽然具有诸多优势，但也存在一定的风险。产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。投资者在投资基金前请认真阅读《基金合同》和《招募说明书》等基金法律文件，全面认识基金产品的风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，对基金投资做出独立决策，选择合适的基金产品。
距离今年的个人养老金缴纳仅剩下1个月不到的时间，想要购买的小伙伴，可要抓紧时间咯~