提前还贷全攻略：五种方式详解及最优选择指南
提前还贷全攻略：五种方式详解及最优选择指南
提前还贷是许多购房者在经济条件允许时考虑的选择，但如何选择合适的提前还贷方式却是一门学问。本文将为您详细介绍五种提前还贷的方式，并分析哪种方式更划算。
提前还贷的方式
- 全部提前还款：购房者将剩余的全部贷款一次性还清，不过已付的利息是不会被退还的，剩余利息可以免除。
部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短：这种方式可以节省较多的利息。
部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变：这种方式可以减小月供的负担，但是没有第二种还款方式省钱。
部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短：这种方式节省利息较多。
剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短：这种方式月供负担会增加，不过可以减少部分利息，但相较于其他几种还款方式，稍显不合算。
建议购房者在提前还款时，应尽量减少本金，缩短贷款期限，这样可以使支出的利息更少。
如何选择更划算的提前还贷方式
商贷和公积金组成的组合贷款：先还“商贷”更划算。公积金贷款含有政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷要低，此次加息幅度也比普通商贷小，因此购房者提前归还贷款利率较高的商贷，就会划算一些。
纯商贷，还款能力较强的购房者：可选择等额本金还款的方式。等额本金还款是指每个月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，所以还款额也会随着时间的推移递减。不过，等额本金还款的劣势在于前期还款的压力会比较大，所以对于高收入或者资金比较雄厚的购房者，可以选择这种还款方式。
另外等额本金还款，前三分之一还款期最划算，因为越往后，本金越少，利息越少，一旦还款期限超过了三分之一，也不太适合提前还贷了，因为此时偿还的大部分都为本金。所以在还款期限的前三分之一的时间段内，等额本金还款最为划算。
- 纯商贷，有正常开支计划的家庭：可选择等额本息的还款方式。等额本息还款是指每月的还款数额一直，一部分拿去还利息，随着时间的推移，还款中本金的部分会越来越高，利息的部分会越来越低。这种方式比较适合年轻人，或者如同公务员、老师这类收入稳定的人群。这有方式可以避免前期还款压力太大，影响正常生活。
另外，针对等额本息还款的问题，如果采用等额本息还款且还款已到中期，则提前还款的意义也不大。因为随着还款期的增长，还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息。