洛阳房贷利率下调：商贷降至3.3%，公积金降至2.85%
洛阳房贷利率下调：商贷降至3.3%，公积金降至2.85%
2025年1月1日，洛阳地区房贷利率迎来重大调整。商业贷款利率降至3.3%，公积金贷款利率降至2.85%。这一政策变化将为购房者节省大量利息支出。
存量房商贷利率调整
根据2024年12月20日央行公布的5年期以上LPR为3.6%，对于存量房贷执行LPR减30个基点，即3.3%的房贷利率。由于很多人重定价周期是每年1月1日，因此在2025年1月1日，很多人的房贷利率会降至3.3%。
以一笔约130万元的商贷为例，调整前LPR为3.95%，通过10月份批量下调利率加上12月重定价周期选择三个月+LPR重定价的方式，每月可节省750元，足以支付物业费和水电费。
公积金贷款利率调整
2024年5月17日，央行发布通知下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。调整后，首套自住住房5年以下（含5年）贷款利率为2.35%，5年以上贷款利率为2.85%；二套自住住房5年以下（含5年）贷款利率为2.775%，5年以上贷款利率为3.325%。
这一政策的具体落地执行时间各地不同。例如，深圳从2024年7月1日开始执行2.85%的利率，而全国大部分地区则从2025年1月1日起执行。以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，月供将由4270.16元降至4135.57元，减少约135元，总利息支出将减少4.85万元。
2025年房贷利率展望
专家预计，2025年随着适度宽松的货币政策实施，房贷利率仍有下行空间。2024年，与房贷利率挂钩的5年期以上LPR累计下降60个基点。对于重定价日为1月1日的“房贷族”，房贷利率再次降低至3.3%，降幅达60个基点。
以贷款额100万元、贷款30年为例，在房贷利率为3.9%时，月供为4717元，而在房贷利率为3.3%时，月供为4380元，每月可节省300多元。
重定价周期变更
从2024年11月起，“房贷族”可自主与银行协商调整利率加点和重定价周期。借款人可选择3个月、6个月或12个月作为重定价周期。例如，原房贷合同重定价日为每年1月1日的，若选择变更为3个月的重定价周期，则变更后的重定价日分别为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3个月房贷利率就会根据LPR的变动而调整。
专家建议，在利率下行阶段，选择较短的重定价周期有助于及时享受降息利好，但在利率上行阶段，借款人也要更早承受加息。贷款存续期内仅可变更一次重定价周期，变更生效后不可撤销，借款人应根据市场环境和剩余还款期限等因素综合考虑。
未来展望
业内人士预计，2025年在适度宽松的货币政策下，政策利率有望继续下行，引导LPR报价跟进下调。房贷利率下调有助于促进房地产市场复苏、释放居民消费潜力并推动消费市场的复苏和增长。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，存量房贷利率重定价机制更加市场化和灵活，有助于发挥市场作用，促进存量房贷利率根据市场供需情况合理定价。
东方金诚首席宏观分析师王青认为，为促进房地产市场止跌回稳，2025年政策或以引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施定向降息。同时，预计公积金贷款利率也会下调。
周茂华预计，2025年房贷利率仍有一定调降空间。主要基于以下原因：一是市场利率中枢下移；二是房地产供需关系，国内房地产市场处于企稳阶段，市场需求偏弱，机构有动力合理降低房贷成本；三是公积金房贷利率调整，有助于拓展房贷利率下行空间。