高管落马阴霾未散，广州农商行遇多重挑战
高管落马阴霾未散，广州农商行遇多重挑战
广州农商行正在经历一场前所未有的危机。从高管腐败到业绩下滑，从资产质量恶化到资本补充压力，这家曾经的广东农商行“一哥”正面临着多重挑战。
高管腐败阴霾难散
近日，广州农商行又一名原高管被查。10月18日，南粤清风网消息显示，广州农商行原党委委员、副行长罗金诗涉嫌严重违纪违法，正在接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。
公开资料显示，罗金诗曾在广州农商行担任副行长长达六年。他早年任职于中国银行湘潭支行，后升任中国银行湘潭分行副行长，之后调入广州农商行的前身——广州农村信用合作联社。2009年，广州农信联社改制为广州农商银行，罗金诗参与了筹建工作小组，并于同年12月正式担任副行长，直至2016年1月。离开广州农商银行后，罗金诗曾加入珠江人寿，担任执行董事、副总经理职务。
近年来，广州农商行掀起了一场“反腐风暴”。2019年8月，原董事长王继康被查；2024年3月，原行长易雪飞因涉嫌严重违纪违法接受调查。值得注意的是，王继康、易雪飞、罗金诗三人均为广州农商行筹建工作小组成员，曾共事多年。
除了上述三人外，2020年广州农商行原业务总监陈千红、原行长助理吴海峰因涉嫌受贿行贿被提起公诉；原副行长彭志军涉嫌受贿被捕；非执行董事长李舫金也被查。
业绩承压，资产质量堪忧
历年年报显示，2020年广州农商行总资产突破万亿元大关，成为继重庆农商行、北京农商行后全国第三家总资产迈入“万亿俱乐部”的农商行。虽然总资产站上新台阶，但广州农商行业绩承压态势明显。
2021年至2023年，广州农商银行的营业收入分别为234.81亿元、225.44亿元、181.54亿元，近两年分别下降3.99%、19.48%；同期归母净利润分别为31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元，同比增长-37.51%、9.98%、-24.65%。
2024年上半年，广州农商行发布中期业绩公告，显示该行业绩延续承压态势。截至2024年上半年，广州农商行资产总额1.33万亿元，较上年末增加150.68亿元，微增1.15%。其中客户贷款和垫款净额为7219.02亿元，比上年末增长1.83%；负债总额1.23万亿元，比上年末增长0.95%，其中，客户存款9676.47亿元，比上年末增长2.16%。
但广州农商行营收净利双双下滑。2024年上半年，广州农商行实现营业收入73.46亿元，同比下降21.86%，实现净利润17.01亿元，同比下降28.81%。
资产质量方面，广州农商行不良贷款率为1.87%，与2023年末持平。2024年中报显示，广州农商行的不良贷款余额139.38亿元，较去年末增长2.86亿元，其不良贷款主要来自公司贷款，该行公司贷款占比67.8%，不良率为2.21%。
其中，房地产业不良贷款率达5.59%，虽然较之上年末的5.94%略有下降，但在所有行业中排第一。不良贷款余额高达29.67亿元，在所有行业中金额最高。
此外，该行拨备覆盖率为159.40%，较上年末下降5.23个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为9.47%、10.96%，较上年末有所下降，资本充足率13.64%，与上年末持平。
漫漫A股上市路
广州农商行前身是始建于1952年的广州农信联社，2009年完成股份制改革并成立开业。改制并开业仅一年后，2010年广州农商行就已正式启动IPO准备工作，时任管理层表示“计划两年内在A股上市”。
但此后该行上市一直没有实质性进展，直到2015年上市进程开始加快，于港股申请上市。2017年6月，广州农商行在港交所上市，成为了首家在香港上市的广东省地方银行。
在港股上市的同时，广州农商行也并未放弃A股上市计划。2018年，广州农商行启动了A股上市流程，并于2019年3月发布招股说明书，上市申请获得证监会受理。然而令人不解的是，2020年12月广州农商行向证监会申请撤回申报材料，并公告称，经审慎考虑，并经与A股发行申请相关中介机构的审慎研究，决定撤回A股发行申请。“撤回A股发行申请不会对本行造成重大不利影响。本行将根据实际情况，择机重启A股发行申请。”
不仅回A之路偃旗息鼓，登陆H股后，广州农商行并没有受到资本追捧。自上市以来，该行股价仅在上市后的半年时间持续上扬，此后股价表现一路走低。截至11月1日收盘，广州农商行股价仅为1.7港元，港股市值为245亿港元。
面对业绩、资产质量等压力，广州农商行董事长蔡建在2023年报致辞中，2024年将全面开展“效益提升年”活动，力争用2年左右时间实现盈利能力大提升。
在最新的2024年半年报中，针对“效益提升年”的具体开展，广州农商行进行了更为详细的阐述。
此外，商业银行为了发展和扩张，需要不断地补充资本。据不完全统计，为了夯实资本实力，广州农商行采取了多种方式补充资本。2023年，广州农商行通过非公开发行5.50亿股H股股份、定向增发24.09亿股内资股股份补充核心一级资本；2023年3月，广州农商行发行150亿元二级资本债券补充二级资本。今年5月份，该行首次发行120亿元永续债用于补充资本。
联合资信今年7月发布评级报告显示，2023年以来，广州农商银行通过利润留存、发行股票及发行资本补充债券等多种方式补充资本，但仍需关注资产端业务发展以及资产质量变化对核心资本充足水平带来的影响。
综合来看，广州农商行仍在积极探寻破局之道。未来，广州农商行能否回到发展的快车道上，实现其董事长蔡建所说的“盈利能力大提升”？让我们持续关注。