商业贷款转公积金贷款全攻略：条件、流程及注意事项详解

商业贷款转公积金贷款全攻略：条件、流程及注意事项详解

在购房过程中，不少人都会遇到这样的情况：买房时因各种原因选择了商业贷款，而后期条件允许时想转为公积金贷款。然而，商业贷款和公积金贷款之间的互换并非易事，涉及诸多条件和流程。本文将为您详细介绍商业贷款转公积金贷款的具体条件、流程及相关注意事项。

一、商业贷款转公积金贷款的条件

1. 借款人在公积金贷款申请地工作，申请贷款时公积金处于正常缴存状态
2. 申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满6个月（含6个月）以上
3. 申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力
4. 申请人同意提供中心认可的贷款保证方式
5. 申请人及共同申请人（含配偶）除申请转公积金的贷款外，没有尚未还清的贷款或其他债务
6. 商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续
7. 商业贷款正常还款1年（含1年）以上且无逾期还款记录
8. 组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款
9. 商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款

二、贷款额度

申请人一方缴存住房公积金贷款的最高限额为xx万元，双方缴存住房公积金贷款的最高限额为xx万元，且贷款总额不得超过原商业贷款的剩余本金（xx表示贷款地区对贷款限额的规定）。

三、贷款期限和比例

• 房屋竣工使用年限为五年内的，贷款比例不高于转公积金贷款住房核准价的60%；
• 房屋竣工使用年限为五年以上、二十五年以内的，贷款比例不高于核准价的50%；
• 房屋竣工使用年限在五年以上、二十五年以内的，最长贷款期限为二十五年减房屋竣工使用年限；
• 房屋竣工使用年限超过二十五年（不含二十五年）的住房不再受理转公积金贷款。

贷款的最低期限为1年，最高期限为20年，且男性不得超过60周岁、女性不得超过55周岁。

具体额度计算公式为（以贷款地区的规定为准）：
申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×0.6×12个月×贷款年限

四、所欠商业贷款清偿的处理方式

在办理商业贷款转公积金贷款的过程中，关键的问题是如何清偿之间商业银行所欠的贷款金额。对于这个问题，通常情况下处理的方式有两种：

1. 申请人自筹资金清偿贷款
2. 通过垫资公司或担保公司实现所欠金额的清偿

五、商业贷款转公积金贷款的办理流程

按照解决欠款途径的不同，商业贷款转公积金贷款的流程分为两种：

1. 自筹资金
2. 垫资公司或担保公司

六、办理商业贷款转公积金贷款需要准备的资料

1. 申请人及共同申请人身份证原件及复印件
2. 户口簿原件及复印件
3. 婚姻证明原件及复印件（单身的需提供由户口所在地民政部门开具婚姻信息证明原件，有效期3个月）
4. 《房屋所有权证》原件及复印件，契税证原件及复印件
5. 原商业借款合同原件及复印件
6. 还清商业贷款证明原件及复印件（原件加盖银行业务专用章）
7. 商业贷款购买的房源为二手房的，须提供原房屋评估报告原件
8. 商业贷款购买的房源为商品房的，须提供商品房买卖合同原件或经查档后的复印件
9. 房产有土地证的，需提供国有土地证原件及复印件；如土地证未下发，持土地局出具的土地证办理收据原件及复印件

七、还款方式

一般情况下，还款方式为等额本金和等额本息两种。

通过以上文字的介绍，相信大家对于商业贷款转公积金贷款的相关问题有了一定的了解。但是还是要提醒大家，在实际的办理过程中，由于各地执行政策存在差异，操作流程较为复杂，因此在实施之前一定要做好前期咨询的准备工作，以免徒劳无功。