警惕4S店的“隐性账单”
警惕4S店的“隐性账单”
随着汽车消费市场的蓬勃发展，越来越多的消费者选择通过4S店购买新车。然而，在购车过程中，一些4S店为了追求利润最大化，往往会在销售环节设置各种陷阱，如强制保险、金融服务费、PDI检测费等隐性收费项目，严重损害了消费者的合法权益。本文将通过具体案例和专业解读，揭示4S店常见的销售套路，并为消费者提供实用的避坑指南。
太原市一卖场内正在销售的新能源汽车
拒绝“隐性账单” 向强制车险说不
随着消费品以旧换新活动的开展，不少消费者摩拳擦掌，除了换掉家里的旧家电外，年底买一台新车成了不少消费者年终犒劳自己的不二之选。
选择品牌、多方比价、缴纳订金……过五关斩六将的消费者终于挨到了喜提新车的日子，然而4S店的一些非正常操作往往让消费者情绪瞬间跌入谷底。
一波三折 购车套路真不少
家住太原市的李军近期选购了一台SUV汽车，他告诉记者这次购车的过程可谓一波三折。“我光4S店就跑了三家，还在网上对比了周边城市价格，最终选择在太原市晋祠路附近的一家4S店买车。”李军表示，起初的购车过程都十分顺畅，与销售的沟通也十分融洽。但提车时，销售却表示因为之前的车价为特别申请后的价格，折扣较大，李军若是提车需要在店内购买保险。
得知消息的李军气愤之余赶忙联系了相熟的保险销售，对比后发现，4S店的这笔保险费用远高于市场价格。随即李军提出质疑，但销售人员表示这是行业内的普遍做法，如果从其他渠道购买车险，就无法享受当前的优惠价格。
时至年关，为了早点拿到爱车，同时不再重复沟通价格，李军最终选择在4S店购车并缴纳了车辆全险费用。为了免除高额的保险费带来的损失，随后李军在朋友的指导下退掉了4S店的车险，另购了一份保险。李军告诉记者“退掉的保险并不能全额退费，但一番操作下来还是省下了一笔不小的费用。”
记者查阅相关资料了解到，并没有相关法律规定贷款购车必须购买全险，且消费者有权选择保险公司。在采访的过程中记者发现，除了强制保险外，一些4S店还收取所谓的“金融服务费”“出库费”“PDI检测费”等情况也时有发生，但这些费用的具体金额和服务项目往往并不明确告知消费者。当记者询问这些费用的具体内容时，销售人员要么含糊其辞，要么直接表示这是公司规定。
留存证据 必要时可向相关部门投诉
针对4S店强制要求在店内购买保险的做法，记者咨询了山西硕明律师事务所梁益律师。他表示，4S店的做法是不合法的。根据我国《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》以及《汽车销售管理办法》的相关规定，消费者有权自主选择是否购买保险产品，车辆销售商不得以任何理由强迫消费者购买保险。
梁益介绍说，如果遇到4S店强制要求在店内购买保险的情况，消费者可以明确拒绝，同时与4S店沟通协商，说明自己已有中意的保险公司或保险产品，希望能够在其他渠道购买。也可以询问是否有其他解决方案。
如果4S店坚持强制购买保险，消费者应保存好相关证据，如录音、录像、聊天记录等。可以向当地的市场监管部门、消费者协会或银保监局等相关部门进行投诉举报。如果以上措施均未能解决问题，可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。可以咨询专业的律师或法律援助机构，了解自己的法律权利和维权途径。在必要时，可以向法院提起诉讼，要求4S店承担相应的法律责任并赔偿损失。
梁益表示，如果某家4S店存在强制购买保险的行为且无法协商解决，消费者可以考虑选择其他购车渠道或经销商进行购车。购车时还是应做到货比三家，选择当地信誉较好的汽车销售企业，此外，也提醒广大消费者在购车时要仔细阅读合同条款，遇到不合理收费及时提出质疑并保留证据，用法律的武器捍卫自己的合法权益。
分期贷款购车套路揭秘
近年来，随着汽车市场的竞争加剧，4S店的经营模式不断变革，“0首付”“低首付”“低费率”“分期补贴”等优惠方案，成为诸多汽车销售人员口中的高频词，“办理汽车贷款分期，车价能更低”更是成为4S店营销的“利器”。目前，银行是车贷分期业务的主要提供者。在各种金融政策、分期方式看得购车者眼花缭乱背景下，消费者如何避坑掉入分期购车陷阱？
分期成“杀手锏”
“若全款购车吃力，推荐分期购买。我们和大部分国有行、股份行都有合作，你可以贷几年后提前还款，目前没有分期手续费。”在极氪汽车北京某销售店门口，销售人员不断向孙超介绍分期购车的好处。
苦于郊区、市区来回跑耗费的时间成本，近日，孙超准备购置一辆新能源汽车作为代步工具。逛了很多4S店和汽车体验店，基于个人资金状况和品牌偏好，他决定购买极氪007。据销售人员介绍，这是一辆紧凑型SUV，配置电动车门，前排座椅具有通风、按摩功能，最长续航870公里，电池性能实现升级优化。
若以全款购车，这款车后驱增强版裸车价格为20.99万元，加上购置税、保险和上牌服务费，总价约为23万元。孙超表示：“自己刚参加工作不久，虽然可以全款购买，但之后积蓄将所剩无几。”正当他犹豫之际，销售人员提供了该店的购车金融方案，极力推荐分期购车。
“走分期的话，贷款10万元，年化费率1.99%，期限5年，月供1833元。我们的金融方案是等本等息，贷款两年后可以提前还款。相比其他品牌，我们的年化费率很低。您现在购车，还有价值36000元的礼包赠送。”销售人员介绍道。
一位来自湖北的车主也向记者表示，前段时间他刚入手了一辆奔驰E300，当时父母可以提供资金帮助，个人也不想背上贷款，但在和销售人员沟通后他感觉到，“如果选择全款买车，不贷款买车，（销售人员）恨不得这车不卖了。买车时，大部分人会被推荐分期。”
抵不住销售人员的介绍，他和孙超最后都选择了分期购车。“我也向身边朋友咨询了一下，若提前还款无违约金，且采用等本等息还款方式，分期购车应该不会有‘坑’。我算了一下，分期和全款购买，价格相差并不大。”孙超说。
“有便宜为啥不用”
谈及最后选择分期购车的原因，大多数购车者表示，是在权衡全款和分期购车利弊后做出的决定。不少车主坦言，一方面销售人员能仔细讲解分期购车合同的每个条款，看着很靠谱；另一方面，既然分期购车确实有优惠，“有便宜为啥不用”。
某汽车销售人员介绍，“现在买入门店所售车型，享受上万元优惠的同时，还能对相关配置进行优化升级，也支持零首付、分期贷款买入。整体来看，总的买车成本减少了不少，很划算。”
销售人员“长贷短还”的话术更是成功吸引了到店咨询的购车者注意力。“等本等息是目前车贷较多的一种还款方式，还款利息总体高，但每个月归还的本金和利息金额不变，适用于‘长贷短还’，在一年或两年（免息或销售贴息情况下）之后提前还完剩余本金。总体花费会少一点。但一定要提前还款，不然整体购车成本较高。”某汽车品牌销售人员向记者介绍。
一位4月购买比亚迪的北京车主说：“分期贷款了9万元，等本等息还款，一年后可以提前还款，无违约金，还有9000元的销售补贴。一年后，我确信自己能够提前还款，算了一下，分期还是很划算，没有网上说的那些杂费。其实银行也是在赌一部分人不能提前还款，利息就会很高，只要能按时结清，应该是划算的。”
从经销商和厂家角度来看，分期购车在助力消费升级，拉动消费的同时，也能给他们带来更多收入。当记者问及不同品牌年化费率差异时，某新能源汽车品牌销售人员解释，“某些品牌销售人员能拿到贷款利息返点，高息高返才能赚到钱。只不过每家银行不同，比如有返12个点的，也有返13个点的。如果贷款10万元，返12个点，店端就能拿到12000元返利。”
精打细算避坑
在汽车销售人员推荐分期购车背景下，分期贷款也成为不少购车者吐槽的点，宣称销售前后不一致。
一位山西太原的购车者向记者表示：“看车时，销售人员表示可以分期购车，利率为2.99%，审批不通过可以原路返回，于是当天交了5000元购车意向金。第二天贷款不成功，销售人员又转变话术，称可以办理3.5%的金融贷款，利息太高了。”
此外，也有消费者吐槽，最开始销售人员在介绍时表示，可以提前还款，且无违约金，但是最后发现，无法提前还款，否则有高额违约金，“主要是很多需要注意的点，最开始没关注到。”
那对于购车者而言，有哪些方面需要特别关注？北京地区的上海银行某支行相关人士表示，签分期合同前，确认好申请金额是否与你要求一致，要求将月供、期数、提前还款违约金等写进合同，按照这个方法算清楚，无误再申请。
另外，购车者也应根据自己实际情况，合理确定首付比例。招联首席研究员董希淼分析，市场上的“零利率”购车可能有两种情况，一种是对购车客户不收取利息，由厂家进行补贴；另一种是“利改费”，表明上宣传“零利率”，实际上仍要收一定比例的手续费。
“消费者一定要仔细辨别条款。不能因‘零首付’‘零利率’而盲目借贷，不能超出个人偿还能力去借高额的贷款。要仔细看清贷款及购车合同条款，防范汽车经销商借着‘零首付’‘零利率’变相提高车价、收取额外手续费、搭售高额保险，还要警惕经销商‘以租代售’。”董希淼补充说。
要认清这些买车套路
在人民网“人民投诉”平台上，近期关于汽车金融消费类投诉数量有所抬头。“人民投诉”梳理发现，目前贷款买车存在多种“套路”：
套路1：虚假“0首付”。新规公布前，已有个别销售机构利用该噱头吸引消费者。但交易过程中，一些机构会利用消费者的不知情，把车辆做抵押或转卖给其他人，以各种理由拖延或拒绝交车。
套路2：虚假“0利率”。一些机构会以通过收取各种手续费、保证金等方式来变相收取利息，相关费用总和可能比正常利息还高。
套路3：利率优惠陷阱。个别机构会故意混淆年化利率、月化利率、日化利率概念，让消费者误以为享受了低利率优惠。
套路4：谎报贷款金额。在为消费者办理贷款时，一些机构会增加或减少贷款金额，并收取额外手续费或佣金，获取更多返点。
套路5：索要保证金。个别机构会要求消费者支付一定比例保证金，作为贷款担保或抵押，并承诺还清贷款后会退还。但现实中，机构又会以各种理由拒绝或推迟还款。
套路6：捆绑销售。有机构办理贷款时，强制或诱导消费者购买不必要、不合适的产品和服务。
针对上述问题，“人民投诉”提醒消费者，购车时应理性消费，审慎评估自身偿还能力；做足“功课”，选择资质齐全、信用良好的金融机构；明确细节，认真阅读贷款合同相关事项，避免引起纠纷。