保费萎缩、离场加速，保险电销的“下半场”出路何在？
保费萎缩、离场加速，保险电销的“下半场”出路何在？
曾经红极一时的保险电话销售正逐渐褪去昔日光环。据统计，2021年以来，已有11家电销中心关闭。不仅寿险电销保费在2018年达到213.6亿元峰值后连续三年下滑，财险电销业务也遭遇保费收入和占比双降的困境。面对网销渠道的冲击、获客成本的增加以及监管趋严等多重挑战，保险电销正谋求转型升级。
多家电销中心相继关闭
家住内蒙古赤峰市的张磊（化名）曾对保险电销的“诱人待遇”记忆犹新：“电销中心招人啦！不是普通要出去跑的业务员，我们使用电话售卖保险，客户资源精准匹配，人均收入8k。”“本公司采取星级制度，星级越高，工资越高，综合薪资10000+。”
然而，让他意想不到的是，成立了八年的某保险公司在当地的电销中心最终还是关闭了。银保监会官网信息显示，2021年，内蒙古银保监局批复了张磊所在的这家电销中心的撤销申请。
据统计，2021年以来，从东北地区到西南地区，从省级电销中心到市级电销中心，从头部险企到中小险企，已有10余家分支机构的电销中心关闭，且几乎都为寿险公司下属的电销中心。
数据显示，经营寿险电销业务的公司逐年减少。2016年近30家人身险公司经营寿险电销业务，而到了2021年已缩减至21家。
多重因素导致电销渠道受挫
发迹于2007年的保险电销渠道，不论是寿险板块还是财险板块，一直以来有着不错的保费涨幅，价值也在日益凸显。以寿险电销为例，2018年保费曾一度达到213.6亿元。
然而，保险电销犹如一把“双刃剑”，虽然“揽收”了上百亿元的保费，但发展的过程中却伴随坎坷，导致一些公司的电销渠道难以为继。诸如网销渠道冲击、获客成本加大、监管趋严、销售误导问题频发等。
除了上述因素外，当前，保险电销还难以摆脱“骚扰”这一标签。对于“野蛮”式电销行径，很多消费者反映，一天能接到不同保险公司的电话，而且打得很密集，因此苦保险电销久矣。
首都经贸大学保险系副主任李文中认为，在互联网营销兴起之后，电话营销的成本优势不复存在，而且电话营销“不合时宜”的呼叫会形成对客户的“骚扰”，容易引发客户的反感与抵触情绪。相反，互联网营销的成本更低，保险产品传递更充分，而且客户能够主动选择需要了解的保险产品信息，消费者的感受更好。在这样的情况下，很多保险电销中心退场是一种必然。
李文中还补充表示，相比较面对面营销，电话营销能够在一定程度上降低营销成本，能够更大量地联系客户。不过，与面对面营销相比，其也存在明显的劣势，那就是不容易与客户建立信任，保险产品信息传递不是特别充分。
“寿险电销所售产品基本是一些意外险、百万医疗险等，而这部分份额已经被互联网渠道挤兑了。”某寿险公司负责人表示，电销这种形式已经完成了时代所赋予它的责任，“退休”在所难免，网络获客成本更低更高效更便捷，服务也更优质。
对于电销中心的退场，资深精算师徐昱琛表示，寿险电销前些年发展不错，但随着其他渠道的冲击，消费者有很多的选择，且越来越理性。对于消费者而言，电销并不能给他们带来更高的性价比。此外，从销售成本、销售人员成本角度来看，也可能是压垮保险公司的又一根“稻草”。
保险电销还屡因销售误导被监管点名。3月，银保监会发布的罚单显示，中美联泰大都会8家自建电销中心外呼业务，存在保险责任表述不清晰，夸大保险责任等误导消费者的行为。
“电销销售误导会导致很多的服务做不到位，导致客户集体投诉，客户想要的保障得不到相应的理赔。”某寿险公司负责人担忧地表示道。
电销转型：科技赋能与精准获客
电销中心的退场大潮愈演愈烈，电销保费收入下滑、渠道保费占比下滑大背景下，保险电销真的没有出路了吗？
李文中表示，如果认为所有电销中心都将退场还为时过早。首先，今年年初互联网保险新规的发布，使得一些保险公司和保险产品不能继续利用互联网销售，在一定程度上对保险电话营销是利好，能够发挥自身的优势。其次，科技的不断发展也能够在一定程度上给保险电话营销赋能，不断改善和提升电话营销的效果。
而保险电销需要转型升级才能提振士气。李文中认为，首先，保险主要是推销出去的，建立和形成与客户之间的良好沟通对于保险公司来说非常重要，未来很长时间内电话仍然是人与人之间沟通交流的重要渠道。其次，有很多保险产品还是比较适合电销的，也存在相当一部分消费者，特别是那些不太熟悉互联网的消费者还是能够接受电话营销这种营销方式的。再次，保险电销中心都是保险公司当初花大量成本组建的，也有必要充分发挥其作用与价值。
对于保险电销的下半场“出路”，李文中认为，电销转型升级需要充分利用现代科技从两个方面来实现，一方面通过科技的应用加强对电销人员的管理，实时帮助营销人员改进营销手段，提升营销技能与水平，提升人均产能；另一方面通过科技手段实现对客户的细分与行为特征分析，指导电销人员在更合适的时间段与客户进行电话联系与交流，降低客户的反感与抵触情绪，实现精准营销，为客户推荐切合其保障需要的保险产品，与客户之间建立与加强信任。
“保险电销是典型的以‘大水漫灌’方式来获客，而下一步可能需要走精英化道路，获客要精准、服务要更专业，电销业务员像背话术一样可能越来越行不通，而是要具有专业的保险销售能力，也并不是通过‘盲打’的形式，比如100个电话打过去90个消费者会当做是骚扰电话，从而不愿意接听。”徐昱琛也表示。
在徐昱琛看来，电销大背景有所变化，电销可以采取网销、电销相结合的方式，比如确认客户的确是需要保险，网上做了一些方案之后，通过开视频电话会议或者拨打电话这一形式，把复杂产品跟客户解释清楚，省去了面对面交流的一些时间成本，可能是未来保险电销的发展方向。