公积金贷款和商业贷款有何区别？

公积金贷款和商业贷款有何区别？

在购房贷款时，公积金贷款和商业贷款是两种常见的选择。虽然商业贷款在额度上相对灵活，但公积金贷款在利率、首付比例和贷款期限等方面具有明显优势。本文将从多个维度对比这两种贷款方式，帮助读者做出更明智的选择。

公积金贷款和商业贷款的主要区别

1. 贷款利率：公积金贷款利率低于商业贷款。以目前常见的贷款政策为例，5年以上公积金贷款利率为2.85%左右，而商业贷款首套房利率一般为3.25%左右。在贷款金额和还款期限相同的情况下，公积金贷款的利息支出会少很多。

2. 贷款额度：一般来说，商业贷款的额度相对较高，通常能贷到房屋总价的70%-80%，部分地区和银行对于优质客户可能会有更高的额度。公积金贷款的额度相对较低，通常首套能贷到房屋总价的80%或更高，二套的贷款成数可能会降低，且各地公积金管理中心对单笔贷款最高额度有规定，如开封市住房公积金贷款最高可贷120万元。

3. 贷款对象：商业贷款对所有符合条件的社会公众开放，只要有稳定的收入和良好的信用等，就可以申请。公积金贷款只对公积金缴存者发放，通常要求申请人具有一定的缴存期限和稳定的收入来源。

4. 贷款流程：商业贷款在办理过户之前审核贷款。公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款，但省公积金可能需要在过户之后由公积金管理中心审批之后再放款。

5. 审批时间：商业贷款的审批时间通常较短，大约20个工作日左右。公积金贷款的审批时间相对较长，大约需要40个工作日。

6. 贷款来源：商业贷款放款源头是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金。公积金贷款则是公积金缴存者缴纳的资金。