2025年大额存单市场火热：利率最高达2.95%，如何挑选最优产品？
2025年大额存单市场火热：利率最高达2.95%，如何挑选最优产品？
2025年开年以来，大额存单市场热度持续攀升。多家中小银行纷纷推出首期大额存单产品，其中3年期产品利率最高可达2.95%，成为投资者关注的焦点。
市场热度上升，中小银行积极揽储
新年伊始，已有30家左右的中小银行发布2025年大额存单发行公告。例如，湖南娄底农村商业银行推出6个月至5年期大额存单产品，利率均在2%以上；威宁富民村镇银行3年期大额存单利率更是高达2.95%，发行额度达8000万元。
与中小银行积极揽储形成鲜明对比的是，国有大行的大额存单利率普遍保持较低水平。工商银行各期限大额存单均有剩余额度，但利率普遍在2%以下。交通银行山东省分行1月销售的大额存单中，3个月、6个月、1年、2年期利率分别为1.35%、1.55%、1.6%、1.7%。
利率走势：短暂回升但仍处下行通道
尽管年初出现一波利率小高峰，但从整体趋势来看，大额存单利率仍处于下行通道。2024年11月，锡商银行曾推出利率为3.0%的大额存单，引发抢购热潮。而进入2025年，利率超过3%的产品已难觅踪影。
上海金融与法律研究院研究员杨海平指出，存款利率下行的趋势未发生改变，因而大额存单的利率总体上将呈现下行趋势。
投资策略：理性选择，关注流动性与安全性
面对纷繁复杂的市场选择，投资者应保持理性，从以下几个方面考虑：
利率水平：当前，中小银行是获取较高利率的主要渠道。3年期产品利率普遍在2%以上，部分可达2.95%。
流动性：多数银行大额存单支持提前支取，部分还可申请转让。例如，贵州银行客户经理介绍，大额存单产品可通过柜台和手机银行购买，支持提前支取并申请转让。
安全性：选择大额存单时，需关注发行银行的经营状况和稳定性。建议优先考虑大型国有银行或经营状况良好的中小银行。
风险提示：理性投资，关注银行经营状况
专家提醒，投资者在追求高利率的同时，也要关注银行的经营状况和稳定性。虽然大额存单属于保本保息产品，但选择经营状况不佳的银行可能面临其他潜在风险。
此外，投资者还需关注大额存单的起购门槛（通常为20万元）和锁定期限。在选择产品时，需充分考虑自身的资金使用计划，避免因提前支取而损失利息。
结语：把握投资机会，做好风险管理
2025年大额存单市场为投资者提供了获取相对稳定收益的机会。在选择产品时，需平衡好利率、流动性和安全性之间的关系，根据自身需求和风险承受能力做出理性决策。同时，也要关注市场动态，抓住利率相对较高的投资窗口期。