个人信用评分对购房重要吗？9个实用提升技巧

个人信用评分对购房重要吗？9个实用提升技巧

对于准备购房的人来说，个人信用评分是非常重要的指标。如果你打算申请房贷，了解如何提高个人信用评分将有助于你顺利获得贷款审批。本文将详细介绍个人信用评分的查询方法、计分方式，并提供实用的提升建议。

什么是个人信用评分？

个人信用评分，也被称为“联征分数”，是通过统计分析理论和方法，对联征中心收集的资料进行客观量化演算得出的分数。这个分数主要用于预测当事人未来一年的还款能力。

简单来说，信用评分是银行或金融机构评估你是否有还款能力和意愿的重要依据。如果你申请贷款，他们会查看你的信用评分，以判断你是否能按时还款。根据这个评分，他们会决定是否批准你的贷款申请。

信用评分查询方法：

可通过以下渠道申请查询个人信用报告及信用评分：

1. 邮寄：本人邮寄办理。
2. 临柜：本人亲自或委托他人到联征中心办理。
3. 邮局代收代验：本人前往邮局储蓄窗口办理。
4. 线上查阅：

• 使用个人电脑，在联征中心官网使用自然人凭证
• 使用银行、证券、保险业等金融机构核发的软件金融凭证
• 使用智能手机或平板电脑，通过App Store或Google Play下载“TW投资人行动网”App并完成凭证申请，即可快速查阅个人信用报告及信用评分电子档。

信用评分计分方式：

个人信用评分模型主要依据以下三大类资料：

易被扣分的8种行为

1. 有延迟缴款记录：未按时缴纳贷款或拖欠信用卡账单等
2. 申请过多信用类产品：频繁申请信用卡、贷款等可能被视为信用风险
3. 过度使用信用额度：信用卡或贷款使用额度过高会影响信用评分
4. 有预借现金分期记录
5. 信用永久额度过低：可能因风险值高而被银行评估为低额度
6. 曾使用信用卡循环利息：如只缴最低应缴金额
7. 信用卡使用额度比率过高：如8万元额度每月几乎全额使用
8. 信用长度不足：建议不要随意注销信用卡，信用历史越长越好

购房时个人信用评分建议

一般来说，个人信用评分结果大致可以分为三类：

1. 有信用评分者：显示实际分数（200分至800分），并提供百分位区间。分数较高表示信用品质较好，反之则需改善。
2. 暂时无法评分者：显示“此次暂时无法评分”。
3. 固定评分者：显示“固定评分200分”。

对于购房申请房贷来说，建议信用评分至少在500分以上，最好能达到700分以上。

提高个人信用评分的9个方法

1. 按时缴纳信用卡费及贷款
2. 尽量缴清每期信用卡费，不要只缴最低应缴金额
3. 不要刷超过信用卡额度
4. 非必要不要使用信用卡预借现金
5. 努力减少自己的负债总额，总负债越低，信用分数越高
6. 建议不要随意注销信用卡
7. 定期检查自己的信用报告，并适时调整
8. 保持稳定的工作，有助于显示你有能力及意愿偿还债务
9. 若有多家银行信用贷款，建议办理债务整合

总结来说，较高的信用评分对于贷款审批至关重要。银行在审核贷款时通常会调阅申请人的征信报告，确认其还款能力。因此，为了顺利获得贷款审批，必须确保个人信用评分处于良好水平以上。特别是申请房贷时，建议最好维持500分以上，这样银行审批通过的概率会更高。