房贷利率迎历史低点：每月可省300元，提前还贷潮退去

房贷利率迎历史低点：每月可省300元，提前还贷潮退去

2025年1月1日，对于全国数千万房贷族来说，是一个值得期待的日子。这一天，他们的房贷利率迎来了大幅下调。根据最新数据显示，与房贷利率挂钩的5年期以上LPR在2024年累计下降了60个基点，从3.9%降至3.3%。这一变化不仅减轻了购房者的经济负担，也为低迷的房地产市场注入了一剂强心针。

2024年，5年期以上LPR罕见下调了3次，且幅度较大。其中，2月下调25个BP；7月下调10BP；10月下调25BP。今年累计下调60BP。目前，房贷利率是参照5年期以上LPR报价形成。因此，LPR报价下调，意味着房贷利率也将下调。

以北京为例，存量首套房公积金贷款利率最低降至2.35%，创下历史新低。上海、广州等地的新发放房贷利率也降至3%以下，为历史最低水平。这一变化不仅让新购房者享受到了前所未有的低利率，也让存量房贷客户在2025年1月1日迎来了利率的大幅下调。

以贷款额100万元、等额本息、30年期限为例，在房贷利率从3.9%下调至3.3%后，每月利息支出可节省300多元。这意味着，对于大多数购房者来说，每年可以节省数千元的利息支出。对于一些大额贷款的购房者来说，节省的金额甚至可能达到数万元。

随着房贷利率的下调，此前一度火爆的提前还贷潮也逐渐退去。浙江一家大型国有银行信贷部门的负责人表示，2024年下半年以来，提前还贷情况有所好转，特别是在最近几个月，存量房贷利率再下调后，每月提前还贷的金额与上年同期相比下降了大概一半。这一变化表明，购房者开始重新审视自己的财务规划，将资金用于其他投资或消费活动。

多位业内人士分析，预计在2025年，LPR有下降的可能性，这与货币政策趋向适度宽松的政策背景紧密相关。中信证券首席经济学家明明分析指出，一方面，由于去年12月逆回购利率没有出现调整，商业银行在息差压力较大的背景下，缺乏主动降低LPR和逆回购利率加点的动机。另一方面，鉴于当前中美汇率风险较高，本次LPR报价未进行降息，可能是在综合考虑国内外政策环境，平衡稳定汇率和宽松货币政策目标的决策。

房贷利率的下降不仅减轻了购房者的经济负担，也对整个经济产生了深远影响。一方面，它刺激了房地产市场的回暖，带动了相关产业链的发展；另一方面，它释放了消费者的购买力，促进了消费的增长。此外，利率下降还有助于稳定市场预期，增强投资者信心。

虽然房贷利率的下降是一个好消息，但专家也提醒，购房者和投资者应理性对待这一变化。在做出任何重大财务决策前，应充分考虑自身的财务状况和未来规划。同时，也要关注宏观经济环境的变化，避免盲目跟风。

房贷利率的下调无疑为购房者带来了实实在在的好处，也为整个经济注入了新的活力。随着政策的持续发力和市场的逐步回暖，我们有理由相信，2025年的房地产市场将呈现出更加积极的发展态势。