网贷VS高利贷：谁才是真坑？

网贷VS高利贷：谁才是真坑？

近年来，网贷平台频繁爆雷，让许多人对网贷产生了质疑，甚至将其与高利贷划等号。但实际上，合法的网贷平台与高利贷有着本质的区别。今天，我们就来详细探讨一下网贷和高利贷的区别，以及如何识别和防范非法网贷。

网贷，即网络贷款，是通过互联网平台进行的借贷活动。合法的网贷平台需要遵守国家的金融规定，并接受银保监会等机构的监督。根据国家金融监督管理总局的规定，网贷平台需要具备相应的资质，并在运营过程中遵循严格的监管要求。

合法的网贷平台会对借款人进行信用评估，以控制风险，并保障出借人的权益。同时，网贷平台的利率通常有明确的上限。例如，部分地区规定年化利率不得超过24%。这些规定确保了网贷平台的合法性和安全性。

高利贷与网贷最大的区别在于其利率和合法性。根据《合同法》和最高人民法院的相关规定，民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分的利息不予保护。这意味着，如果贷款利率高于这个限额，就可能构成高利贷。

高利贷不仅利率极高，往往还伴随着暴力催收等非法行为。根据《民法典》第六百八十条的规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。同时，刑法修正案(十一)新增第二百九十三条之一规定，使用暴力、胁迫等手段催收高利贷等产生的非法债务，情节严重的，可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

P2P网贷和高利贷在多个方面存在本质区别：

1. 风险承受不同：高利贷通常不需要任何抵押物，也不审查借款人的信用，风险极高。而网贷平台会严格审核借款人的个人诚信，有些申请额度高还需要提供质押物/抵押物，降低了风险。

2. 社会地位不同：网贷平台是作为第三方中介机构服务借款双方，收取手续费为盈利，受到国家认可和支持。而高利贷的利率超过法律保护层面，缺乏法律监管，是不合法的行为。

3. 借款目的不同：网贷的出现是为了帮助中小企业和个人解决资金问题，提高资金利用率，推动经济发展。而高利贷则是以赚取高额利息为目的，当借款人无法还钱时，还会采取暴力催收的方式。

面对众多网贷平台，如何识别和防范非法网贷呢？

1. 查看平台资质：选择正规的网贷平台，查看其是否具备相应的资质和监管备案。

2. 了解利率标准：合法的网贷平台利率通常不会超过24%，如果遇到利率过高的平台，要提高警惕。

3. 警惕暴力催收：如果平台在催收过程中使用暴力、威胁等手段，很可能是非法网贷。

4. 理性借贷：不要盲目相信“快速放款”、“无抵押”等宣传，理性评估自己的还款能力。

合法的网贷平台为资金短缺者提供了便捷的融资渠道，而高利贷则是通过高额利息牟取暴利，甚至通过非法手段追债。了解两者的区别，有助于我们识别和规避投资风险，保护自身财产安全。