大学生理财：四大实用方案提升消费能力

大学生理财：四大实用方案提升消费能力

双十一的购物狂欢刚刚过去，许多大学生可能正在为自己的“剁手”行为感到后悔。面对银行卡上的余额，你是否开始思考如何通过理财来提升自己的消费能力，避免下次再陷入类似的困境？让我们一起来探讨这个问题。

根据艾媒咨询发布的《2024中国大学生消费行为调查研究报告》，中国在校大学生数量逐年增长，2023年达到4763万人，预计2024年消费规模约为8500亿元。然而，大学生的月均收入并不高，41.1%的大学生月均收入在1501-2000元之间，34.3%的大学生月均收入在1000-1500元之间。在这种情况下，如何合理安排自己的消费和储蓄，成为每个大学生都需要面对的问题。

双十一期间，大学生的消费行为往往更加冲动。南京大学新闻传播学院的一项调查显示，大部分大学生认为“买了不需要的东西”和“买了超出承担能力的东西”属于冲动消费。约一半大学生认为参与促销活动而购买的东西属于冲动消费。大部分大学生冲动消费的总金额在100-1000元之间，也有一些同学为冲动消费而买单超过5000元。

在冲动消费后，大学生对商品价格的关注率较高，更在意商品对自身经济的影响，对使用率的考虑较少。在参与调查的大学生中，有41位同学展示了他们认为自己在冲动消费状态下买过的最不满意的东西。不少同学的答案是不合身的衣服。总体来说，答案大多集中在“使用率不尽人意”的商品上。同时，也有同学表示自己冲动消费购买的最离谱商品是cosplay柏拉图的假发，或类似让人哭笑不得的商品。

那么，大学生应该如何通过理财来提升自己的消费能力呢？以下是一些实用的建议：

建立紧急备用金

紧急备用金是你生活的安全网。你可以考虑先计算自己每月必需的支出，例如交通、饮食、娱乐及其他支出需要每月使用 HK$3,000，你可以先为自己准备半年的使费作为备用金，即 HK$18,000，以免你突然失去工作或在学期间无需上班亦能维持生活。

合理储蓄

储蓄可以帮助你累积资金，应对未来的大额支出或计划之外的开销。你应该为你的储蓄建立目标，而非单纯毫无意义地将资金储存在银行账户中。例如为你到欧洲当交换生的开支持提前作储蓄，或为你下个 Sem Break 的日本旅行作储蓄。

你应该如何为储蓄建立清晰的计划：

1. 具体化及量化目标
2. 计算完成目标需要花多少钱
3. 你如何才能达成这个目标

尝试低风险投资

投资可以让你的资金增值，为未来的消费提供更多资金支持。对于风险承受能力较低的大学生来说，可以选择一些保本型的投资工具：

• 定期存款：选择一家信誉良好的银行，存入一笔固定金额的资金，约定存期和利率。到期后，你可以取回本金和利息。在香港，政府提供每个银行账户50万港元的存款保障，增加了资金的安全性。

• 货币市场基金：主要投资于短期金融工具，如短期公共债、商业票据及定期存款等，具有回稳的回报和极高的流动性。以“易方达(香港)港元货币市场基金”为例，投资组合中有 72.93％ 为现金及现金等价物（Cash And Cash Equivalents－CCE）及 26.75% 为定期存款。CCE 即代表立即转换为现金的资产价值的项目。现现金等价物包括银行帐户、期限少于 90 天的债务证券、国库债券、短期政府公债及存款证等，然而，现现金等价物通常不包括股股权或股票持有，因为它的价值可能会波动，CCE 金融工具代表低风险及稳定回报。该基金成立於2018年12月18日，自上市以来，其价格从未跌穿上市时价格。过去一年其派息连同价格回报酬率为 4.23% 。

• 国债投资：国债是由政府发行的债务工具，承诺在特定的期限内支付本金和利息。由于这是由一个主权国家发行的债务，具有相对稳定的还本付息能力，因此被认为是一种低风险的投资。国国债的安全性基於发行政府的信用，一般而言，发达国家的国债信用风险较低。政府作为发行者，有权徵税和发行货币，因此具有相对稳定的还本能力。此外，国债的本金和利息支付往往优先于其他债务，进一步提高了国债的安全性。

学习理财知识

理财不仅仅是投资，更是一种生活态度。你可以通过阅读理财书籍、参加理财课程或关注理财公众号等方式，学习更多的理财知识。了解基本的金融概念，如复利、风险分散等，可以帮助你做出更明智的财务决策。

小明是一名大二学生，每月有1500元的生活费。他决定开始理财，首先建立了3000元的紧急备用金。然后，他将剩余的钱分为两部分，一部分用于日常开销，另一部分用于投资。他选择了定期存款和货币市场基金作为投资工具，每月投资500元。一年后，他的投资账户已经积累了6000多元，不仅增加了自己的消费能力，还学会了如何更好地管理自己的财务。

理财不是一朝一夕的事情，需要长期的坚持和学习。作为大学生，我们正处于培养良好理财习惯的关键时期。通过合理规划自己的收入和支出，选择适合自己的理财工具，我们可以逐步提升自己的消费能力，为未来的生活打下坚实的基础。记住，理财的最终目标不是一夜暴富，而是实现财务自由，让金钱成为你实现梦想的助力，而不是束缚。