11月起六大行实施新房贷利率政策，可选3/6/12个月重定价

11月起六大行实施新房贷利率政策，可选3/6/12个月重定价

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新华网

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来源

1.

https://app.xinhuanet.com/news/article.html?articleId=bf8cb5f62856e48a6b501d9a2a9e44ff

2.

https://stcn.com/article/detail/1391432.html

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https://www.21jingji.com/article/20241031/herald/c7c1a6b29801eb56f0473afa5491ea35.html

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https://finance.sina.com.cn/roll/2024-10-31/doc-incumwmy7286837.shtml

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http://www.cq.xinhuanet.com/20241101/edf1afa2c0354257b670b8dd854115f8/c.html

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https://news.dayoo.com/finance/202501/02/171077_54769913.htm

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http://www.cbimc.cn/m/content/2024-11/06/content_533425.html

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6772254b00000000090172c1

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https://finance.caijing.com.cn/20241031/5047816.shtml

10.

https://yanglee.com/Research/Details.aspx?i=131903

近日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储等六大国有大型商业银行宣布，从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。这意味着，贷款人可以选择调整房贷利率重定价周期为3个月、6个月或12个月，且在整个还款周期里，重定价周期只能调整一次。这一政策变动将直接影响到广大房贷客户的还款计划和财务安排。你准备好应对这一变化了吗？快来了解详情吧！

根据六大行发布的公告，此次调整的主要内容包括：

1. 取消一年最短限制：此前，房贷利率重定价周期最短为一年，不能及时反映市场供需变化。现在，这一限制被取消，贷款人可以根据自身需求选择更灵活的重定价周期。

2. 可选周期缩短：贷款人可以选择3个月、6个月或12个月作为重定价周期，相比过去一年一调的固定模式，提供了更多灵活性。

3. 只能调整一次：在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次，因此选择时需要谨慎考虑。

月供金额波动性增强

• LPR下调时：选择短期重定价（如3个月）的借款人能迅速享受低利率优惠，降低月供金额。
• LPR上调时：短期重定价可能导致月供快速上涨，而长期重定价则可延迟这一影响。

风险与收益并存

• 短期重定价：适合预期利率下行的情况，可及时锁定更低利率；但若利率上行，则需承担更高的月供压力。
• 长期重定价：提供稳定但可能错失降息机会。

假设某人贷款100万元，期限30年，初始利率为4%：

• 固定利率：每月还款约4774元，总利息约71.86万元。
• 浮动利率：如果5年后利率升至5%，月供从4774元增至5368元；若保持不变，总利息约65.87万元。

各大银行已开通线上调整渠道，具体操作步骤如下：

1. 打开银行手机银行App
2. 搜索“房贷利率调整”或“重定价周期调整”
3. 选择名下相应房贷
4. 提交调整申请

各大银行操作指南

• 中国银行：通过“贷款—房贷利率调整”栏目申请
• 农业银行：通过手机银行或贷款经办行提出申请
• 建设银行：登录手机银行或建行智慧个贷微信小程序申请
• 工商银行：通过“贷款-房贷重定价周期调整”栏目申请
• 邮政储蓄银行：通过手机银行申请

业内专家建议，选择重定价周期时需综合考虑以下因素：

1. 利率走势预期：如果预期未来利率将下行，可选择较短的重定价周期；反之，则选择较长周期。
2. 个人财务状况：收入稳定者可选择短期重定价以享受更低利率；收入波动较大者则宜选择长期重定价以保持稳定。
3. 贷款剩余期限：贷款剩余期限较短的借款人可选择短期重定价以尽快享受降息红利。

随着新机制的实施，存量房贷利率调整将更为灵活。中指研究院政策研究总监陈文静指出，新机制将存量房贷利率调整自主权交给购房者。当新发放房贷利率出现较大幅度下行时，存量房贷借款人可与银行协商，更高效地下调存量房贷利率，从而降低还款压力。这有助于消除房贷利率“高位站岗”购房者的担忧，更好地促进购房需求释放。

这一政策变动不仅体现了监管部门对市场诉求的积极回应，也为广大房贷客户提供了更多自主选择权。面对这一变化，建议广大借款人根据自身实际情况，谨慎选择合适的重定价周期，以实现个人财务的最优安排。