“借三不借二”新解：理性借贷让家庭理财更安全

创作时间:

2025-01-21 20:05:09

作者:

@小白创作中心

“借三不借二”是中国古代流传至今的一句俗语，蕴含着古人对借贷关系的深刻理解。这句看似简单的俗语，不仅适用于个人借贷，也可以引申到家庭理财的层面，为现代人提供宝贵的理财智慧。

“借三不借二”指的是在三种特定情况下，可以考虑借钱给他人，而在两种情况下则坚决不能借钱。这五种情况分别是：

借三：
1. 子女教育：古人认为，帮助他人支付子女教育费用是一种值得提倡的行为。正如俗语所说，“十年育树、百年育人”，这种投资不仅能够帮助他人渡过难关，更能为社会培养人才。
2. 医疗救助：在他人因病需要治疗而缺钱时，提供帮助是一种积德行善的行为。佛语有言：“救人一命胜造七级浮屠”，这种功德是无法用金钱衡量的。
3. 红白喜事：在他人因红白喜事而缺钱时，提供帮助是一种人情世故。古人认为，在这种情况下借钱给他人，不仅不会担心对方不还，反而能加深彼此的感情。
不借二：
1. 违法犯罪、嗜赌成性：如果借钱给他人是为了从事违法犯罪活动或赌博，这种行为是坚决不能支持的。一旦涉及法律问题，这笔钱很可能就无法收回。
2. 借钱不还：古人强调诚信，认为“有借有还，再借不难”。如果一个人借钱后不还，那么即使关系再亲密，也不应该再次借钱给他。

在现代社会，随着经济的快速发展和金融市场的日益繁荣，借贷行为已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。然而，在享受借贷带来的便利和好处的同时，我们也必须清醒地认识到其潜在的风险和危害。因此，“借三不借二”的古训仍然具有重要的现实意义和启示作用。

理性借贷，警惕过度负债：正如[[2]]中提到的，金融监管部门多次提示过度负债、借贷营销给金融消费者带来的风险。一些网络平台利用“土味”“奇葩”广告吸引流量，套取客户信息，甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷，后进行暴力催收，针对借款人亲属朋友进行催收，引发了一系列家庭和社会问题。因此，在借贷时，我们必须保持理性和审慎的态度，既要关注对方的实际需求和困难情况，又要评估其还款能力和信誉状况。
价格合理性原则：在借贷过程中，我们还需要关注利率的合理性。[[2]]中提到，监管部门要求将个人贷款利率全面控制在24%以内，并设置了过渡期进行调整。因此，在借贷时，我们需要仔细计算利率和还款金额，避免陷入高利贷的陷阱。
信息透明性原则：在借贷前，我们必须充分了解贷款的详细信息，包括利率、还款方式、逾期罚息等。[[2]]中提到，央行要求所有从事贷款业务的机构在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。因此，我们在借贷时，一定要仔细阅读合同条款，确保自己充分了解贷款的全部信息。

建立紧急备用金：为了应对突发情况，如疾病、自然灾害等，建议每个家庭都建立紧急备用金。这笔钱应该存放在容易取用的地方，如活期存款或货币基金中。紧急备用金的金额应该足以覆盖3-6个月的家庭开支。
合理规划教育支出：对于子女教育支出，建议提前规划，设立教育基金。可以通过定期存款、教育储蓄、教育保险等方式，为子女的教育储备资金。同时，也要关注国家的教育政策，充分利用国家提供的教育贷款和奖学金等资源。
谨慎对待红白喜事支出：在红白喜事上，我们应该量力而行，避免盲目攀比。可以通过设立家庭预算，控制这类支出。同时，也要关注家庭成员的实际情况，避免因为红白喜事而陷入经济困境。
远离不良借贷：对于那些信誉不好、嗜赌成性的人，坚决不能借钱给他们。同时，也要警惕各种非法借贷机构和高利贷，避免陷入债务陷阱。