厦门法院揭秘庞氏骗局，教你识破投资陷阱

厦门法院揭秘庞氏骗局，教你识破投资陷阱

近年来，厦门法院审理了一系列金融理财纠纷案件，揭示了庞氏骗局等投资陷阱的真面目。这些案件警示我们，即使是看似正规的投资平台也可能暗藏玄机。让我们通过具体案例，了解这些诈骗手法，提高风险防范意识。

在厦门法院审理的一起案件中，某数据公司黄某、练某等人利用区块链技术研发业务开发代币，在不具有发行货币或股票资质的情况下，以代币上市成功将获取巨额利益为诱饵，吸引多名投资人购买该公司发行的代币，并承诺币价下跌会予以回购。后来，代币非法上市并出现市值暴跌，投资人面临重大经济损失。经法院审理，该案相关犯罪嫌疑单位和个人均被判犯非法吸收公众存款罪，单位被判处罚金，个人分别被判处有期徒刑并处罚金。

这就是典型的庞氏骗局。庞氏骗局是一种金融诈骗手法，通过用新投资人的钱支付老用户的利息，进行拆东墙补西墙的操作。其主要特点是承诺高于市场平均水平的回报，使用模糊的表述描述投资策略，利用投资者知识信息不足进行诈骗。庞氏骗局具有隐蔽性强、影响面广、危害程度深等特点，能够有效欺骗一般投资者甚至专业投资者。

谢某在我市经营连锁超市，与人合谋以需要资金扩大经营为由，许以高额回报，诱使全国多地超百人参与投资，实为非法吸收公众存款，后出现资金链断裂，受害人无法收回本金。目前，法院已对本案依法作出裁判，谢某等6人构成非法吸收公众存款罪，将承担法律的制裁。

集美区检察院检察官施金连提醒：为非法吸收公众存款，不法分子常采用隐瞒经营权限、夸大经济实力和效益等手段，以高于银行几倍的回报率诱惑和煽动公众参与集资活动。需注意的是，高收益往往伴随高风险，面对“高额回报”“快速致富”的投资项目，市民应加强风险防范意识，保持冷静审慎，切莫受高额回报诱惑导致不必要的财产损失。

不法分子打着 “虚拟货币”“区块链”“元宇宙”等旗号，诱骗投资者购买其自创的非法虚拟货币，实质是披着金融创新“外衣”的非法集资、“借新还旧”的庞氏骗局。市民要树立科学理性的金融投资消费观，切勿为追求高收益而盲目投资业务不懂、风险不明的项目，以免造成财产损失。

湖里区某企业运营“拼购”App，会员在平台购买商品后获得“拼购”资格，每N名会员为一组，其中仅一人能拼中商品，未拼中者可获得返利连同本金返还至平台账户，拼中者的钱则被冻结，需连续拼中十次后通过购买平台商品解冻返还至平台账户。后来，该App爆雷，公安机关以其涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

湖里公安分局经侦大队民警奚志龙提醒：“拼购模式”利用了部分用户想以低投入获得高收益，甚至“稳赚不赔”的心理。不法分子前期通过小额返利获取参与人信任，通过“拆东墙补西墙”的资金拆借方式，用后期参与人的钱兑付前期参与人的收益，吸收资金总额达到一定的规模后，便停止App返现，秘密转移资金，携款潜逃。参与人抱着“薅羊毛”的心态参与拼团，却被套牢，成了不法分子收割的“韭菜”。市民要坚持理性消费，警惕“拼购返利”新型骗局，切莫因贪图小利掉进“陷阱”。

参与金融投资，市委金融办唐继军建议运用“三看，三思，等一夜”原则，提高风险防范意识，理性投资理财：

三看：
一看融资合法性，合法的融资都应经有关部门批准，市民可在监管部门网站查询或电话咨询；
二看经营模式，投资前应了解该投资有无实体项目、为何不向银行贷款、集资款用在实体经营项目还是投向不明、获取利润的途径是什么等问题；
三看宣传内容是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等诱惑性信息。

三思：
一思是否了解该产品及市场行情，
二思该投资是否符合市场规律，
三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：
遇到投资集资类宣传，要保持清醒头脑，可先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，避免被高利诱惑盲目投资。

厦门市委金融办在市委市政府领导下，会同各区处非工作牵头部门持续深化防范非法集资宣传工作，筑牢“两矩阵一阵地”，构建防非宣传大格局，提高公众防范非法集资的意识和能力，助力守护人民群众的钱袋子。

防范非法集资，需要我们每个人提高警惕，保持理性，远离高利诱惑，守护好自己的“钱袋子”。