台胞继承大陆银行存款全流程：从查询到资金汇出

创作时间:

作者:

@小白创作中心

台胞继承大陆银行存款全流程：从查询到资金汇出

随着两岸交流的日益频繁，越来越多的台湾同胞在大陆工作、生活并积累了一定的金融资产。然而，当涉及到资产继承问题时，很多人会感到困惑和无助。本文将详细介绍大陆银行存款继承的具体流程和注意事项，帮助读者更好地理解和应对这一问题。

在上一篇关于大陆资产继承系列（二）：不动产篇的文章中，我们介绍了大陆不动产的继承流程。另外，最普遍被咨询的大陆资产继承问题就是银行存款的继承。在开始讨论这个议题之前，有一个肺腑之言要提醒一般“打工”台胞：还是要将大陆银行存款的查询甚至转账方式留给台湾家人，万一真的发生继承情况时，才能用较低的心力与成本来处理。否则，为了要知道该存款有多少，就要花不少功夫；等查清了账户有10多万人民币，到底要不要办一堆公证，再跑去南京审核领取，再回到昆山办理银行存款继承吗？况且还不知道怎么汇出。所以，这篇存款继承，金额不大的最好是不要用到！

一、大陆金融资产尚未有“总归户”的单一查询窗口

2019年4月4日，银保监会发布《关于简化查询已故存款人存款相关事宜的通知》，可以用已故存款人的死亡证明、亲属关系材料及查询人证件，向存款所在银行金融机构提交书面申请，办理存款查询业务。查询范围包括存款余额、银行金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额。

（银保监会发文）

目前大陆的银行系统仅支持自家总行体系内的存户情况查询，所以继承人只能以找到的存折、银行卡、有转账记录的往来账号、及被继承人可能开户的银行，逐一进行柜台查询，就可以查到其在这家银行的开户数量和账户余额明细、以及该银行下挂的理财、基金、信托产品。但如果是代销的信托、保险等产品，则要从账户往来明细中抽丝剥茧，再找到其对应的信托或保险机构，查询可继承的金融资产情况。至于家人及继承人都不知道的银行账户或金融资产，那就无从查起了！

虽然大陆已有人大代表等提案呼吁，要利用金融科技技术打通各类金融资产的信息，以便继承人查询及提取，但大陆幅员辽阔、各地积累的金融资产信息量巨大，可能不是短时间内能促成的，所以目前大陆的“沉睡账户”非常庞大，网传有上千亿人民币之多。而2023年10月起，大陆金融监管总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，只是台胞在大陆会因为生活城市、工作单位等不同，而留下不同的通讯方式，或是当初由公司同仁协助开户申办，都需要重新更换通讯资料了。因此，这轮清理银行账户能否“被找到”，就看各人的运气了！

（大陆2023年10月起，开展沉睡账户提醒提示工作！）

台湾在2021年9月起，涉及存款、保管箱、储值卡、电子支付账户、投资（含基金、上市柜股票、兴柜股票、短期票券、期货）、保险、债务（含金融机构贷款、信用卡债务）等金融资产，均可在各地区国税局一站式查询！

综上，建议台胞要将自身在大陆的金融资产做好记录与管理，或是集中到主要账户，且此账户要有支持线上APP更新台胞证功能及绑定台湾手机号的银行及券商哦！（请参阅2022年3月3日凯博观点：台胞证到期，在大陆反洗钱新规下如何更新？）

尤其是近年来大陆的金融科技非常进步，很多金融产品都是线上开户，没有实体的存折、金融卡、理财凭证、股票账户卡、保险实体单据等，甚至不少人沉溺于支付宝、微信支付的便利、资金是停放在系统上，平时全靠“一支手机”在操作。因此，还要提醒大家将“大陆手机卡”与“SIM密码”都记录及管理好，未来的继承人是要靠“一支手机”的验证码来启动，才能“过关斩将”到登录页面哦！