太平洋太享贷投诉再掀波澜：搭售保险致利率超红线，消费者该如何维权？

太平洋太享贷投诉再掀波澜：搭售保险致利率超红线，消费者该如何维权？

近期，太平洋产险的“太享贷”产品再次陷入投诉风波。用户反映在办理贷款时被迫购买额外保险，导致贷款成本大幅上升，甚至超过监管规定的年化利率36%红线。这一事件不仅暴露了个别金融机构的违规操作，也引发了社会对金融消费者权益保护的关注。

“太享贷”是太平洋保险推出的一款个人贷款产品。根据用户投诉，该产品在销售过程中存在强制搭售保险的行为，导致实际贷款成本远高于合同约定的利率。具体表现为：

1. 搭售保险推高贷款成本：用户反映在办理贷款时被迫购买个人贷款保证保险及借款人人身意外伤害保险，导致实际年化利率远超36%的监管红线。

2. 强制搭售与误导消费：部分消费者表示在不知情的情况下被搭售保险，认为此举侵犯了自主选择权，并质疑其合规性。

这种搭售保险的行为并非个案。根据监管部门的处罚记录，2024年金融机构因各类违规行为被处罚的情况中，搭售保险、违规收费等行为屡见不鲜。例如，某保险公司业务员通常会让车主将车险分开购买，比如交强险由正规保险公司承保，但所谓的“商业险”却由统筹公司承保。这种组合搭售行为，虽然短期内看似为消费者节省了费用，但一旦发生保险事故，往往因统筹服务公司理赔能力不足，导致消费者无法获得应有的赔偿。

面对此类违规行为，消费者如何维护自身权益？以下是一些实用的维权渠道和建议：

1. 金融消费者保护服务平台：近日，在国家金融监督管理总局指导下，金融消费者保护服务平台上线试运行，开通投诉处理和纠纷调解两项功能。消费者可在微信小程序中搜索“金融消费者保护服务平台”，完成实名注册后即可登录使用。消费者可以点击“我要投诉”“我要调解”进行投诉、申请纠纷调解，银行保险机构、调解组织将通过平台受理相关诉求后及时与消费者联系处理，消费者亦可通过平台查询处理进度。

2. 热线电话：

   • 金融消费纠纷投诉电话：12363
   • 银行保险消费者投诉维权热线：12378

3. 调解渠道：

   • 怀集县金融纠纷人民调解委员会
     电话：0758-5552820
     地址：广东省肇庆市怀集县怀城镇向群路112号

   • 广东正和银行业保险业消费者权益保护中心

电话：4009-888-188
网址：https://system.gd-zhenghe.com.cn/
地址：广州市越秀区沿江中路181号星寰国际商业中心15楼02-04单元

4. 保留证据：在维权过程中，保留所有相关证据至关重要，包括合同、录音、聊天记录等。

5. 合理利用法律手段：如果协商无果，可以考虑通过法律途径解决问题。根据央行规定，贷款年化利率应包括所有费用，最高法明确民间借贷利率不得超过36%，超出部分无效。

以郑先生和李先生的案例为例：

• 郑先生：申请24万元贷款时，每月需额外支付3000元保费，总还款额远超本金，实际利率超出法定上限。

• 李先生：贷款22.7万元，月还款中包含2224.6元保费，综合计算后的年化利率同样超过36%，最终通过投诉才获退保费。

这些案例充分说明，金融消费者在面对贷款产品时，必须保持警惕，仔细阅读合同条款，避免落入“隐形消费”的陷阱。

“太享贷”投诉事件再次敲响了金融消费者权益保护的警钟。金融机构应严格遵守相关法律法规，不得通过搭售保险等方式变相提高贷款成本。同时，消费者也要提高自我保护意识，了解自己的权利和义务，遇到侵权行为时，及时通过正规渠道维权。只有这样，才能构建一个公平、透明、健康的金融市场环境。