36存单法：每月存一张，三年后每月领一张

36存单法：每月存一张，三年后每月领一张

“钱，虽不能解决所有问题，但无钱，却是万般无奈。”这句话出自一位退休老人的亲身经历。她通过36存单法，每月定期存款，不仅为自己积累了可观的储蓄，更重要的是，她找到了晚年生活的底气和尊严。

36存单法是一种简单而有效的储蓄策略，尤其适合有稳定收入且希望长期积累的人群。具体操作如下：

1. 第一年：每月将固定金额分为三份，分别存入1年、2年、3年的定期存款。例如，每月存3000元，可以将其分为三份，每份1000元，分别存入不同期限的定期存款。

2. 第二年：从第一年开始，每月都会有一张存单到期。将到期的本息加上当月的新存款，全部存为3年期定期存款。这样，到年末时，你将拥有12张2年定期和24张3年定期的存单。

3. 第三年：继续将每月到期的本息加上新存款，存为3年期定期。到年末，你将拥有36张3年期的存单。

4. 第四年及以后：每月都会有一张3年期存单到期，你可以选择继续存入新的3年期定期，或者根据需要灵活使用这笔资金。

1. 强制储蓄：每月定期存入固定金额，帮助用户养成持续储蓄的习惯。这对于那些“月光族”或者缺乏储蓄纪律的人来说尤其有效。

2. 较高利息收益：通过长期定期存款（如3年期），锁定相对较高的利率。目前，一些银行的3年期定期存款利率可达3%左右，远高于活期存款利率。

3. 灵活性与稳定性结合：虽然主要为长期储蓄，但部分资金到期后可灵活使用，兼顾应急需求和稳定收益。例如，如果遇到紧急情况，可以使用到期的存单资金，而不影响其他存单的利息收益。

让我们用数据说话，看看36存单法的长期效果：

• 每月存3000元，10年累计本息：总投入本金360000元，总利息63219元，累计本息和423219元。

• 每月存3000元，30年累计本息：总投入本金1080000元，总利息513121元，累计本息和1593121元。

• 每月存3000元，50年累计本息：总投入本金1800000元，总利息1458965元，累计本息和3258965元。

• 每月存3000元，100年累计本息：总投入本金3600000元，总利息6661981元，累计本息和10261981元。

这些数据表明，随着时间的积累，定期存款的复利效应会越来越明显，最终产生惊人的收益。

1. 选择合适的银行：不同银行的定期存款利率不同，建议选择利率较高的银行。例如，支付宝网商银行目前3年期定期利率为3.00%。

2. 设定自动转账：为了确保每月都能按时存款，可以设定银行账户的自动转账功能，将固定金额定期转入定期存款账户。

3. 关注利率变化：定期存款的利率可能会随市场变化而调整，建议定期关注银行的利率变动，必要时调整储蓄策略。

4. 保持长期视角：36存单法的效果需要时间积累，建议将其作为长期储蓄计划，不要轻易中断。

36存单法不仅是一种储蓄方法，更是一种生活态度。它教会我们未雨绸缪，帮助我们建立财务安全感，让我们在面对未来不确定性时，能够保持从容和自信。正如那位退休老人所说：“我们存的不仅仅是钱，更是我们晚年生活的底气和尊严。”