履约保函的法律风险与防范指南

履约保函的法律风险与防范指南

履约保函是银行或保险公司应申请人的要求，向受益人出具的书面保证文件，保证申请人在合同项下的义务履行，否则由保函出具方承担赔偿责任。它广泛应用于工程承包、物资采购等合同中，是保障合同履行的重要工具。然而，这一金融工具在提供保障的同时，也伴随着一定的法律风险。本文将深入探讨履约保函的法律风险及其防范措施。

1. 发包人信用风险

发包人信用风险主要体现在滥用索赔权上。在实践中，一些发包人可能会利用其强势地位，无正当理由地要求担保人支付保函项下的款项，给承包人造成经济损失。例如，在某工程建设项目中，发包人因与承包人发生合同纠纷，未经合理协商就直接向银行索赔，要求支付履约保函项下的款项，导致承包人蒙受损失。

2. 保函条款风险

保函条款风险主要源于保函文本本身的约定。如果保函条款对承包人不利，可能会在合同履行过程中埋下隐患。例如，保函有效期约定不当、索赔条件过于宽松等，都可能成为未来争议的源头。在某国际工程案例中，由于保函条款约定的索赔条件过于简单，发包人仅需提供一份书面声明即可获得赔偿，导致承包人在未实际违约的情况下被索赔。

3. 承包人履约风险

承包人自身的履约能力是最大的风险来源。如果承包人未能按照合同约定履行义务，如工程延期、质量不达标等，发包人有权依据保函要求赔偿。在某大型基础设施项目中，承包人因资金链紧张，未能按时完成工程，最终发包人依据履约保函获得了赔偿。

1. 争取有利的保函条款

在办理履约保函时，承包人应争取以下有利条款：

• 闭口有效期：明确保函的有效期限，如约定为竣工之日或监理工程师签发解除缺陷责任证书后的一个固定时间。
• 索赔间隔时间：在保函中约定发包人的书面索赔与担保人付款之间有一定的间隔时间，以便承包人有时间与发包人协商解决争议。
• 递减机制：随着工程进度的完成，保函金额可以相应递减，降低潜在风险。
• 其他约定：如在工程移交后用维修保函代替履约保函，限制保函的转让等。

2. 认真履行合同义务并保留证据

预防是最好的风险管理手段。承包人应严格履行合同义务，并注意以下几点：

• 书面沟通：所有与发包人、监理工程师的沟通应采用书面形式。
• 签字确认：所有文件必须由合同指定的发包人代表或项目监理工程师签字确认，并注明事件发生当时的时间。
• 时间限制：严格遵守合同规定的时间限制，及时履行各项义务。

3. 及时解决争议

一旦收到保函索赔通知，承包人应立即采取行动：

• 沟通协商：首先与发包人和担保人沟通，争取消除误解，避免不必要的赔付。
• 法律途径：必要时，可以向法院申请诉前或诉讼财产保全措施，请求暂停保函项下赔付，待基础合同纠纷解决后再作决定。

履约保函作为保障合同履行的重要工具，在商业活动中发挥着重要作用。然而，其法律风险不容忽视。通过争取有利的保函条款、认真履行合同义务以及及时解决争议等措施，可以有效防范和控制这些风险。对于企业和金融机构来说，深入了解履约保函的法律风险，采取科学合理的防范措施，是确保合同顺利履行、避免经济损失的关键。