打破“等王子”幻想，华尔街女金融家的理财智慧

打破“等王子”幻想，华尔街女金融家的理财智慧

在当今社会，越来越多的女性开始掌握自己的财务命运。根据瑞银集团的最新研究，超过半数的亚洲女性亿万富翁是通过财富积累致富的。而日前国内某银行进行的“国人理财观念调查”也发现，“婚姻”是促使女性投资理财的最大动力，绝大数女性是为了积累下一代的教育基金，更加重视稳健的回报率。

从女性独特视角看投资理财

米洛迪·霍布森是目前活跃于美国华尔街金融圈最具影响力的黑人女性之一。她的资历令人瞩目：美国CBS新闻财经节目主持人、梦工厂动画主席、星巴克非执行董事、Ariel Investments Limited 主席，并获选为“世界经济论坛”明日世界领袖、《华尔街日报》最值得瞩目的50位女性、《时代杂志》100个全球最具影响力人士等。

此外，她的丈夫是《星球大战》导演乔治·卢卡斯，两人身家超过数百亿元。然而，这位看似“人生胜利组”的女性，其实并非一帆风顺。在求学期间，她曾因缴不起750美元的学费而差点辍学。这段经历让她深刻理解了贫穷，并意识到可以用来自我拯救的最大资本就是自己的头脑。

米洛迪·霍布森的女性理财5堂课

第1堂课：没有王子会拯救你

霍布森认为，现实中的故事不会像童话故事那样美好，“没有王子会拯救你！好好为自己负责，不要白白等一个可能不会出现的人。”她以自己最喜欢的一本书《Deep Survival：Who Lives, Who Dies, and Why》提出个人领悟心得：“所有生还者是自己拯救自己，他们永远都不会等待别人。”

第2堂课：别陷入世代贫穷循环

霍布森认为，过得很老又穷是人生最悲惨的一件事。“许许多多的贫穷，都是一代延绵着一代。”她以自己为例，表示贫穷的恶性循环，一定要有一人来打破困局，而她正是那个人：“以我现在的财力，日后应该不用女儿照顾我了！”

第3堂课：头脑是最大的武器

霍布森从小生于单亲家庭，母亲独力抚养6个子女，家庭经济必然拮据，经常入不敷出。直到她收到美国普林斯顿大学的录取通知，贫穷的命运转了一个弯，而她也成为了家中唯一的大学毕业生：“懂得善用自己的长处，也让我尽早在贫穷中脱困。”

第4堂课：储蓄是先决条件

霍布森指出，理财的先决条件是存钱，但是绝大部份美国人的存钱能力都太差。她建议美国人应该学习中国人从小时候就养成存钱的习惯：“家庭教育很重要，在孩子还小时，就要教导他们如何存钱与花钱。”

第5堂课：善用复利钱滚钱

霍布森认为，只存钱不投资是一种“错误”，因为会跑输通货膨胀。“最大的风险，就是完全不去承受风险。”她建议，年纪越轻、手中持股也要越多，因为至少有20至30年时间可以复利滚存，“以长线投资来累积财富！”

“333策略”辅以定时不定额+长期投资不停扣

看完米洛迪·霍布森的故事，掌管家庭财务大权的你，是否也在思考自己有何本钱，可以为自己的家人累积财富？不妨采取“333策略”规划稳健的资产配置，也呼应前述绝大数女性投资理财是为了累积下一代教育基金，更加重视稳健的回报率，具体做法将所得扣除掉必要开销后，再把可应用於投资理财的資金分成3等分，依据不同风险等級从最穩健的儲蓄開始，其次是保險，最後則是投資「依序逐一配置」。

因應女性對於投資理財重視穩健的報酬率，可以規劃定期、定額（或不定額）的投資方式，同時需掌握2個投資重點：以主流市場為標的、長期投資不停扣。首先說明為何主張「不定額」投資建議，因為考量每個家庭收入不同，可能會有單筆大額收入，以「不定額」就可以額外單筆投資。

其次，主張「長期投資不停扣」是考量透過每月扣款可以攤平投資成本並能分散風險，也就是利用時間的複利效果來滾動財富，投資時間愈長、複利效果愈明顯，「重要的是投資人一定要持之以恆！」

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