四川新网银行教你防范AI诈骗：从最新案例看风险要点

四川新网银行教你防范AI诈骗：从最新案例看风险要点

近年来，随着AI技术的快速发展，金融领域的新型诈骗手段层出不穷。作为一家以数字技术为基础的新型银行，四川新网银行积极探索AI驱动的金融反欺诈解决方案，构建了多层次、多维度的反欺诈防御体系。

新网银行信息科技总监毛航表示，新网银行在2023—2025年信息科技战略规划中提出“融合、智能、敏捷、安全”的数字化能力发展方向，建立了七大数字化能力，包括企业级平台能力、业务产品化能力、数据价值化能力、AI服务化能力等。其中，AI中台日均调用量超过128万次，为智能客服、智能贷后管理、智能营销、智能风控等多个场景提供支持。

2024年2月，香港发生了一起震惊全港的AI诈骗案。诈骗分子利用Deepfake技术，成功伪造了英国某公司高层管理人员的形象和声音，在视频会议中冒充多名人士，骗取财务职员2亿港元。这是香港历史上损失最惨重的“变脸”案例，也是首例涉及AI“多人变脸”的诈骗案。

在这起案件中，诈骗者通过公司的YouTube视频和公开渠道获取的媒体资料，训练AI模型，生成高度逼真的伪冒视频。由于是预制视频，会内主要以上司下属的关系向职员下达命令，其间职员没有机会与会议的参加者进行交流，整个视频会议只要求职员作一次简短的自我介绍，其后骗徒以借口完结会议，并在即时通讯软件继续下达命令。

这起案件揭示了AI诈骗的可怕之处：它不仅能够高度模仿人类的外貌和声音，还能通过社交工程手段，制造出看似真实的场景，让受害者在不知不觉中陷入陷阱。

AI诈骗是新兴的一种电信网络诈骗，电信网络诈骗是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。目前AI诈骗常见手法主要有四种：

1. 声音合成诈骗：犯罪分子通过AI技术合成受害者的亲友或熟人的声音，打电话给受害者，要求转账或提供个人信息。

2. AI换脸诈骗：利用Deepfake技术生成虚假视频，冒充企业高管或政府官员，通过视频会议实施诈骗。

3. 盗用社交账号诈骗：犯罪分子在盗取微信号后，通过转发微信语音向好友“借钱”，进而骗取钱款。

4. 精准诈骗：犯罪分子通过AI程序筛选受害人，有针对性地制定诈骗脚本，如情感诈骗等。

AI诈骗具有以下特征：

• 迷惑性大：AI诈骗利用“以假乱真”的视频或者声音，让受害者难以分辨真假，降低受害者的防范意识。

• 门槛低：AI换脸技术使用门槛非常低廉，只需要一台性能较高的电脑，任何人都可以使用这一技术，而且呈现出的效果可以达到“以假乱真”的程度。

• 效率高：诈骗者利用AI技术可以模拟人类行为，自动生成大量虚假信息，无需人工干预，使得诈骗活动可以持续高效进行。

面对日益 sophisticated 的AI诈骗手段，我们该如何保护自己？以下是一些实用的防范措施：

1. 多重验证：在涉及资金往来时，务必通过多种渠道验证对方身份。例如，可以通过电话、短信、邮件等多种方式确认信息的真实性。

2. 保护个人信息：不要轻易在社交媒体等公开渠道透露个人敏感信息，包括身份证号、电话号码、家庭住址等。

3. 警惕异常要求：如果接到要求立即转账或提供敏感信息的电话或邮件，务必保持警惕，不要轻易相信。

4. 使用安全软件：安装并定期更新反病毒软件和防火墙，保护设备免受恶意软件攻击。

5. 提高安全意识：定期参加网络安全培训，了解最新的诈骗手法和防范措施。

面对AI诈骗的挑战，仅靠个人防范是不够的，还需要从法律和监管层面加强治理。

1. 完善相关法律法规：目前，对AI诈骗的治理中存在相关法律法规滞后性的问题，而是善治的前提，因此完善相关法律法规是治理AI电信网络诈骗的重要保障。相关部门要在定法和执法层面，不断完善法律法规。

2. 加强行业监管：在行业监管方面，某些运营商唯利是图，受利益驱动随意泄露客户数据信息，以至于客户的信息被不法分子购买后用于实施诈骗，以致警方难以追查和打击。虽然目前关于用户的隐私保护以及数据安全已经存在相关的行业管理制度，但很多运营商在责任落实方面并没有做到位。

3. 提高公众防范意识：互联网的迅猛发展改变了人们的生活方式，但人们在享受互联网带来的便利同时，大部分网民对个人信息的保护并不十分敏感。民众个人对于AI诈骗活动的防范意识不够强，近年来人工智能技术深受关注，给许多黑灰产业链的从业者提供了可乘之机。但在在宣传引导方面，对于AI电信网络诈骗的风险提示等的相关宣传内容仍需增加。

4. 培养专业技术人才：近年来，随着人工智能技术在各行业广泛应用，人工智能技术人才供给无法满足行业需求。特别是在AI电信网络诈骗的案件中，犯罪分子隐于网络后，公开发布的人工智能技术被不当利用，这些犯罪分子可以通过互联网直接获取源代码并将其运用到诈骗中。AI技术不断普及，使得受害者很难立即识破骗局，这也给公安机关后续侦查破案带来困难。

AI诈骗是数字时代我们必须面对的新挑战。只有通过技术创新、法律完善和公众教育三管齐下，才能构建一个安全的数字金融环境，保护消费者的财产安全。