广州房贷利率再调整，公积金还香吗？

广州房贷利率再调整，公积金还香吗？

近日，广州多家银行宣布调整房贷利率，首套房贷主流利率降至2.85%-2.9%，部分银行甚至更低。这一调整使得商业贷款利率与公积金贷款利率（2.85%）几乎持平，引发了市场对公积金贷款优势的广泛讨论：当商贷利率逼近公积金贷款利率，公积金贷款是否还具有吸引力？未来公积金贷款利率是否会再次下调？

从全国范围来看，多地房贷利率已进入“2时代”。在江苏苏州、广东佛山等地，部分银行首套房贷利率已降至3.05%，云南玉溪更是低至2.95%。随着LPR的持续下调，商贷利率不断走低，与公积金贷款利率的差距日益缩小。

以北京为例，首套房商贷利率已降至3.15%，与公积金贷款利率（2.85%）的差距仅为0.3个百分点。在广州，这一差距更是缩小至0.05个百分点以内。在部分城市，商贷利率甚至已经低于公积金贷款利率，出现了利率“倒挂”现象。

这一变化对购房者决策产生了显著影响。过去，公积金贷款因其低利率、普惠性强等特点广受欢迎，许多购房者倾向于采用“公积金贷款+商业贷款”的组合贷方式。而现在，随着商贷利率的持续走低，这一传统选择正面临挑战。

家住北京的郭欣文表示：“我2021年买房时选择了组合贷，当时公积金贷款利率不到3%。但现在商贷利率也降到了3%左右，如果现在买房，我可能会更多考虑纯商贷。”

面对商贷利率的持续走低，公积金贷款是否还能保持其优势？专家们提出了不同的看法。

首都经济贸易大学京津冀房地产研究院院长赵秀池认为，商贷利率的下调空间主要由LPR变动情况决定，未来商贷利率还有下降可能。这可能会在一定程度上削弱公积金贷款的低利率优势。她建议，可以考虑随之调整公积金贷款利率，或进一步放宽公积金提取和使用门槛，为购房者创造便利。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则认为，在公积金贷款低利率优势不再明显的情况下，适度下调公积金贷款利率，拉大二者利差，是维持公积金贷款吸引力的手段之一。“推出住房公积金贷款的目的不是赚钱，而是利好购房者，要继续发挥其保障优势就应随市而动，突出其普惠性。”

面对商贷利率的持续走低，公积金贷款制度将如何调整？专家们提出了以下建议：

1. 调整贷款利率：适度下调公积金贷款利率，保持其相对商贷的利率优势。

2. 优化使用条件：放宽公积金提取和使用门槛，提高其使用便利性。

3. 扩大覆盖范围：让更多购房者、租房者都能从中受益。

4. 提高管理效率：优化公积金业务管理模式，提高贷款效率。

从长期来看，公积金贷款的稳定性优势不容忽视。房贷期限通常长达20-30年，未来的利率走势较难预测。如果房贷利率进入上升通道，商业贷款利率可能浮动走高，调整频次也较高，购房者可能会感到“不省心”。相比之下，更加稳定、调整较慢、利率长期较低的住房公积金贷款仍具有独特优势。

对于购房者而言，在当前低利率环境下，选择贷款方式需要综合考虑以下因素：

1. 利率水平：短期内，商贷利率可能更具优势，但需关注其波动风险。

2. 贷款额度：公积金贷款通常额度有限，对于大额贷款需求的购房者可能不够用。

3. 使用便利性：组合贷方式仍将是许多购房者的首选，既能享受公积金的低利率，又能弥补额度不足的问题。

4. 个人情况：收入稳定、信用良好的购房者可能更容易获得较低的商贷利率。

面对商贷利率的持续走低，公积金贷款的优势虽有所减弱，但其低利率、普惠性强等特点仍具有重要价值。未来，公积金制度如何调整以保持其竞争力，将是政策制定者需要认真考虑的问题。对于购房者而言，在选择贷款方式时，需要综合考虑利率水平、贷款额度、使用便利性等因素，做出最适合自己的选择。