太平洋太享贷：高利率捆绑销售引热议

太平洋太享贷：高利率捆绑销售引热议

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懂车帝

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来源

1.

https://www.dongchedi.com/tag/ugc/11606182

2.

https://finance.sina.cn/2024-01-30/detail-inafhhxq0347608.d.html?vt=4&cid=76678&node_id=76678

3.

http://www.ylcia.org.tw/info2.html

4.

https://www.szhgh.com/falv/Article/xingyongka/2024-02/1593534.html

5.

https://www.szhgh.com/falv/Article/yuqi/2024-03/1829519.html

6.

https://en.wikipedia.org/wiki/zh:%E8%8F%AF%E7%82%BA?mobile-app=true&theme=wiki

“我申请了24万元的贷款，合同上写明年化利率7.6%，但加上强制购买的保险费用后，实际年化利率超过了36%！” 近期，太平洋保险旗下的“太享贷”产品因涉嫌捆绑销售和高利率问题引发广泛关注。用户郑先生的遭遇并非个案，在黑猫投诉平台上，与“太享贷”相关的投诉记录已达1416条。

“太享贷”是太平洋保险推出的一款个人贷款保证保险产品，主打高额度、低利率、审批快等特点。其产品优势包括：

• 额度高：最高可达75万元
• 利率低：宣传页面显示保费费率每月低至0.78%
• 审批快：实时出额，支持远程面签
• 手续简：仅需身份证和银行卡即可办理

然而，这些优势背后却隐藏着不小的风险。用户反馈显示，实际使用过程中，“太享贷”存在以下问题：

• 捆绑销售：强制用户购买额外保险
• 高利率：实际利率远超合同约定
• 暴力催收：有用户反映遭遇不当催收

用户郑先生的经历揭示了“太享贷”的一个核心问题——捆绑销售。在申请贷款时，郑先生不仅被要求投保个人贷款保证保险，还被强制搭售了一份借款人人身意外伤害保险A款，每月需额外支付1821.6元保费。

这种做法显然违反了用户权益。知名战略定位专家詹军豪指出：“用户办理个人贷款保证保险并不需要搭配投保借款人人身意外伤害保险。任何强制搭售的行为都可能涉嫌违规。”

更令人担忧的是，捆绑销售的保险产品大幅推高了用户的实际贷款成本。以郑先生为例，其贷款年化利率为7.6%，但加上保险费用后，实际年化利率已超过36%的监管红线。

根据央行规定，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算。这意味着，保险费用必须计入贷款成本。而最高法规定民间借贷利率不得超过36%，超出部分的利息约定无效。

针对上述问题，监管部门已有明确规定：

• 2021年，央行发布的3号公告指出，贷款年化利率应包括所有贷款成本。
• 2022年12月，原银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，明确禁止强制捆绑、强制搭售产品或服务。

面对用户投诉，太平洋保险的回应显得有些敷衍。工作人员表示“保费是保费，利息是利息，并无重合之处”，却未正面回应捆绑销售问题。虽然部分用户在投诉后获得了保费退还，但这显然不足以弥补所有受害者的损失。

对于考虑使用“太享贷”的用户，以下几点建议值得重视：

1. 谨慎签约：在签订贷款合同前，务必仔细阅读所有条款，特别是关于保险费用的部分。
2. 计算实际成本：不要轻信宣传中的低利率，要将所有费用纳入考量，计算实际年化利率。
3. 保留证据：如果遇到强制搭售保险的情况，及时保留相关证据，以便后续维权。
4. 寻求专业意见：在签订合同前，可以咨询金融专业人士，确保自己充分了解产品风险。

“太享贷”事件再次提醒我们，在金融消费中，用户权益保护至关重要。金融机构在追求业务发展的同时，必须严格遵守相关法规，尊重消费者权益。监管部门也应加强对这类产品的监督，及时查处违规行为，维护金融市场秩序。作为消费者，我们更要提高警惕，理性选择金融产品，避免陷入不必要的纠纷。