四大行VS中小银行：谁的存款利率更诱人？

四大行VS中小银行：谁的存款利率更诱人？

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网易

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来源

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近期，四大行（工行、农行、中行、建行）和中小银行纷纷调整了存款利率。四大行的五年期存款利率降至1.55%，而一些中小银行如渤海银行的五年期存款利率高达3.25%。这意味着如果你存10万元，五大行的总收益为7750元，而中小银行的总收益可达16250元，两者相差8500元。面对这样的利率差异，储户应该如何选择呢？是选择四大行的安全性还是中小银行的高收益？

根据最新数据显示，四大行的存款利率普遍较低。以整存整取为例，3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期的利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.9%和1.95%。大额存单利率稍高，但最高也只有1.9%（3年期）。

相比之下，中小银行的存款利率则要高出不少。以福建华通银行为例，其3年期和5年期定期存款利率分别为2.9%和2.8%。2025年初，多家中小银行更是上调了存款利率，最高上调幅度达到20个基点。例如，某农商行将2年期定期存款利率从1.75%上调至1.95%，另一家银行则推出了利率为2.7%的360天定期存款产品。

2024年10月，多家国有大行再次下调存款挂牌利率，降幅从0.05个至0.4个百分点不等。其中，活期存款挂牌利率下调0.05个百分点至0.1%，整存整取定期存款挂牌利率普遍下调0.25个百分点。这是今年以来主要商业银行第二次下调人民币存款利率。

面对四大行和中小银行的利率差异，储户在选择时需要考虑以下因素：

1. 安全性：四大行作为国有银行，其安全性相对更高。而中小银行虽然利率较高，但风险也相对较大。

2. 流动性：如果储户对资金流动性要求较高，可以选择四大行的活期存款或短期定期存款。如果资金闲置时间较长，可以选择中小银行的长期定期存款以获得更高收益。

3. 提前支取规则：根据背景资料，定期存款提前支取会按活期利率计息，导致部分利息损失。因此，储户在选择定期存款时需要考虑资金的使用计划，避免不必要的损失。

从政策导向来看，2025年我国将继续实施适度宽松的货币政策。这意味着存款利率仍有进一步下调的空间。对于储户来说，如果预期未来利率将继续下降，那么现在选择长期定期存款可能是一个不错的选择。

四大行和中小银行在存款利率上存在明显差异。四大行虽然利率较低，但安全性高；中小银行虽然利率较高，但风险也相对较大。储户在选择时需要根据自身的风险承受能力和资金使用计划做出决策。同时，也需要关注政策动态，及时调整存款策略。