房贷月供计算方法及断供后果详解

房贷月供计算方法及断供后果详解

买房贷款是人生中最重要的经济活动之一，而房贷月供的计算和管理直接关系到个人的财务状况。本文将详细介绍两种主流的房贷还款方式——等额本金和等额本息的计算方法，分析断供可能带来的严重后果，并提供实用的还款建议。

一、房贷月供计算方法

房贷月供的计算方法主要有两种：等额本金和等额本息。

• 等额本金的计算公式为：
  月供=(贷款本金-已还本金)*月利率+(贷款本金/还款月数)。
  这种方式的特点是每月偿还相同的贷款本金，贷款利息逐月递减。

• 等额本息的计算公式为：
  月供=[贷款本金*月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
  这种方式的特点是每月偿还相同的贷款本息，将贷款总额平均分摊到还款期限的每个月中。

二、房贷断供的后果

房贷断供的后果并不像人们所想的那样简单。首先，如果借款人没有按时缴存月供，银行会通过电话或短信提醒借款人还款。如果借款人连续三次以上未缴存月供，贷款行的客户经理就会致电借款人催缴，并对借款人进行罚息处理。如果未还款次数超过6次，银行就会起诉借款人，借款人的抵押房产将会被依法冻结。

如果借款人在与银行协商还款事宜之后，依然不履行还款义务，银行将会对抵押房产进行拍卖，并追究担保人的连带责任。对于借款人来说，房贷断供不仅会导致抵押房产被银行拍卖（如果拍卖价不足以还清剩余贷款，借款人还需继续还款，直到还清为止），还会严重影响个人信用记录，以后再想从银行获得贷款就基本无望了。

如果是期房，损失的将更多，不仅首付款拿不回来，相应的契税、维修基金等费用也打了水漂。而且还需承担诉讼费、保全费等费用。

三、房贷月供计算方法的选择

目前选择等额本息还款方式的人较多。这是因为等额本息还款方式可以在还款期限内保持每月还款金额相同，方便借款人进行预算和规划。而等额本金还款方式则需要借款人每月偿还的本金逐月递减，可能会给借款人带来一定的经济压力。

四、房贷月供计算方法的注意事项

在计算房贷月供时，借款人需要注意以下几点：

1. 贷款利率：根据当前的贷款利率来计算月供金额。
2. 还款期限：根据贷款合同中约定的还款期限来计算月供金额。
3. 贷款本金：根据贷款合同中约定的贷款本金来计算月供金额。
4. 还款方式：根据个人的经济状况和偿还能力选择适合自己的还款方式。

房贷月供的计算方法有等额本金和等额本息两种方式，借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。同时，借款人需要注意按时缴存月供，避免房贷断供带来的严重后果。