美国营商本地化商法专题｜识别与防范常见的诈骗

美国营商本地化商法专题｜识别与防范常见的诈骗

在美国营商，除了要具备理性商主体必备的商业洞察策略外，还要具备敏锐识别并防范风险的能力。在充满商机的美国，风险也无处不在，诈骗行为就是常见的风险之一。面对各种诈骗行为稍有不慎，企业便可能陷入困境。因此，识别与防范常见的诈骗，已成为每位投资者不可或缺的必修课。本文将主要介绍几种美国常见的诈骗手段，并提供切实可行的预防措施。

诈骗的四种常见迹象

1. 声称来自某个政府官方机构
   骗子经常假装是代表政府联系企业，他们可能会使用真实的机构名称，如联邦贸易委员会（FTC）、社会保障局、国税局（IRS）或医疗保险（Medicare），或者编造一个听起来很官方的名称（美国对企业名称通常只进行形式审核，所以企业名称中即使带有Committee、Board甚至Bureau的字样，官方也不会干预）。有些人会假装来自公众比较熟悉的企业，如公共事业公司、科技公司，甚至是慈善机构，声称在募捐。甚至还有一些有限责任公司（LLC），故意在信件中不体现有限责任公司的字样，想误导收信人，让收信人以为是政府机构发来的信件。以下三张截图都是来自看起来像官方机构的企业信件，偶尔会在信件中直接说明该企业并非官方的机构，但更多时候不会在信件中体现，需要收信人自己识别。

2. 声称有问题或奖品
   骗子可能会说企业遇到麻烦了，或者欠了钱，或者企业的账户存在问题，需要验证一些信息，要求填写股东、董事等信息，而一旦这些敏感信息被收集走，很可能被用于违法行为。还有一些骗子可能声称公司或者股东中奖了，但需要支付费用才能领取奖品。

3. 要求立即采取行动
   骗子通常希望被骗的人在没有时间思考的情况下立即行动。如果在电话中，他们可能会要求不要挂断电话，这样就无法核实他们的说辞。甚至他们可能会威胁要逮捕、起诉、吊销被骗者的驾照或营业执照，威胁要将被骗者驱逐出境等。

4. 诈骗者会要求以特定的方式付款
   他们通常坚持要求被骗者只能通过加密货币支付，或通过像MoneyGram或Western Union这样的公司汇款，或者将钱充值到礼品卡上并将卡背面的号码提供给他们。还有些骗子会寄一张支票（通常是假的），然后告诉收信人存入支票并将钱汇给他们。

如何避免诈骗

避免诈骗风险，可以采取以下做法：

1. 拒绝不必要的电话和短信。采取措施阻止不必要的电话，并过滤不需要的短信。
2. 不要在没有收到提前通知的情况下提供个人或财务信息。可信的组织不会通过电话、电子邮件或短信索要个人信息，例如社会安全号码、银行账户或信用卡号码。
3. 如果收到一家曾有业务往来的公司的电子邮件或短信，即使认为它是可信的，尽量也不要点击其中的任何链接或拨打他们提供的号码或来电显示中的号码，可以使用可靠的网站联系他们，或者查找他们的电话号码。
4. 克服对方要求立即采取行动的压力。诚信的企业会给客户时间做出决定，任何施压要求付款或提供个人信息的人都是诈骗者。
5. 了解诈骗者要求的付款方式。不要向那些坚持要求只能通过加密货币、像Western Union或MoneyGram这样的汇款服务、支付应用或礼品卡付款的人支付款项，也不要存入支票并将钱汇给别人。在采取行动前可以与信任的人沟通，告诉朋友、家人或邻居发生的事情，与他人讨论有助于识别骗局。

美国和睿（Concord&Sage）律师事务所评注

当遇到诈骗时，可以通过网站ReportFraud.ftc.gov向FTC（联邦贸易委员会）举报，FTC将利用获取的信息对诈骗者提起诉讼、进行公众宣传教育并分享相关社区发生情况的数据；另外还可以致电 877-382-4357举报。除了举报外，遇到诈骗后还可以采取以下方式：

一、如果向诈骗者支付了钱款

• 如果是使用信用卡或借记卡支付：联系发卡公司或银行，告知这是欺诈交易，要求他们撤销交易并退还款项。
• 诈骗者未经授权从你的银行账户转账：立即联系银行，告知这是未经授权的扣款或提款，要求他们撤销交易并退还款项。
• 使用礼品卡支付：联系发放礼品卡的公司，告知他们你的礼品卡被用于诈骗，要求退款，并保留好礼品卡及相关收据。
• 通过汇款公司（如West Union或MoneyGram）汇款：立即联系汇款公司，告知这是欺诈汇款，并要求撤销汇款并退还款项。
• MoneyGram：1-800-926-9400
• West Union：1-800-448-1492
• Ria (non-Walmart transfers) at 1-877-443-1399
• Ria (Walmart2Walmart and Walmart2World transfers) at 1-855-355-2144
• 通过银行发送电汇：联系银行，报告欺诈电汇，要求撤销汇款并退还款项。
• 通过支付应用程序转账：向支付应用程序的公司报告欺诈交易，并要求撤销付款。如果你将该应用程序链接到信用卡或借记卡，请向发卡公司或银行报告欺诈交易，并要求撤销费用。
• 使用加密货币支付：加密货币支付通常不可逆转。一旦支付完成，你只能在收款人退回时拿回资金。不过，你可以联系发送加密货币的公司，报告这是欺诈交易，并询问是否有可能撤销交易。
• 通过邮寄现金：如果是通过美国邮政邮寄现金，可以联系美国邮政检查局（the U.S. Postal Inspection Service）（877-876-2455）并要求他们拦截包裹。

二、如果向诈骗者提供了个人信息

• 如果向诈骗者提供了社会安全号码：可以访问 IdentityTheft.gov 查看应采取的步骤，包括如何监控信用记录。
• 如果向诈骗者提供了用户名和密码：立即创建一个新的强密码，如果在其他地方也使用了相同的密码，请同时更改这些地方的密码。

本文原文来自美国Concord&Sage律师事务所