建行活期存款利率降至0.1%，你的钱袋子还好吗？

建行活期存款利率降至0.1%，你的钱袋子还好吗？

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澎湃

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来源

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https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_29072565

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https://www.163.com/dy/article/JMBIVR8E0539SQ59.html

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http://658xxg.com/post/13091.html

2024年10月18日起，建设银行将活期存款利率下调至0.1%，这一调整引发了广泛关注。这意味着，如果你在建行存入10万元活期存款，一年的利息收入仅有100元。这一利率水平不仅创下历史新低，也与其他主要银行形成明显差距。

目前，各大银行的活期存款利率存在明显差异：

• 建设银行：0.1%
• 工商银行：0.15%
• 中国银行：0.3%

以10万元活期存款为例，不同银行的年利息收入如下：

• 建行：100元
• 工行：150元
• 中行：300元

这一差距显而易见，对于追求稳定收益的储户来说，选择不同的银行意味着实实在在的利息损失。

对于普通储户而言，活期存款利率的大幅下调意味着什么？最直接的影响就是利息收入的减少。以3万元活期存款为例，在建行一年的利息收入仅为30元，而在中行则有90元，相差整整两倍。

面对如此低的利率，不少储户开始考虑将资金转移到其他投资渠道。根据东吴证券分析师芦哲的测算，2024年1月至11月，银行业累计新增存款19.39万亿元，同比少增6.26万亿元，增速已降至6.90%。这表明，随着存款利率的持续下行，越来越多的储户正在寻找更高收益的投资渠道。

在活期存款利率持续走低的背景下，储户有哪些更好的选择呢？

1. 定期存款：虽然定期存款利率也有所下调，但相比活期存款仍有明显优势。目前，一年期定期存款利率在1.6%-2.15%之间，是较为稳健的选择。

2. 结构性存款：对于风险承受能力稍高的投资者，结构性存款是一个不错的选择。目前3个月结构性存款利率可达1.95%-2.15%，基本持平于三年期定期存款利率。

3. 两全险：在银行“开门红”活动中，两全险成为重点推荐产品。这类保险产品兼具保障和理财功能，预期年化收益率可达2.5%。

4. 债券基金：对于追求稳定收益的投资者，债券基金是一个值得考虑的选择。虽然收益率可能低于两全险，但流动性更好，且风险相对较低。

从宏观经济角度来看，银行降低存款利率对市场有多方面影响：

1. 促进投资和消费：降低存款利率可以减少居民的储蓄倾向，鼓励他们将资金用于投资和消费，从而刺激经济增长。

2. 影响银行净息差：存款利率的降低有助于缓解银行的净息差压力。由于近年来贷款利率的快速下行，银行的净息差已跌至历史最低点。降低存款利率可以减轻银行的负债成本，从而在一定程度上缓解银行的净息差压力。

3. 资本市场流动性增加：存款利率的降低可能会促进资金从银行体系流向资本市场，增加股市等投资市场的流动性。这种流动性的增加可能会对股市产生积极影响，尤其是在市场估值较低时，可能会吸引更多的投资，为股市的上涨提供支撑。

4. 理财产品需求变化：随着存款利率的下降，居民可能会寻求更高收益的投资渠道，这可能会增加对银行理财、基金、债券等理财产品的需求。这种需求的转移可能会对理财市场产生积极影响，促使理财产品的创新和发展。

5. 对股市的直接影响：银行存款利率的降低可能会对股市产生直接影响。一方面，它可能会降低企业的借款成本，提高企业的盈利能力，从而对金融行业和负债成本较高的行业产生利好。另一方面，它可能会增加投资者的风险偏好，导致股市波动性增加。此外，降息通常被视为对股市的利好消息，因为它降低了企业和消费者的融资成本，可能会刺激经济活动和股市投资。

6. 对房贷利率的影响：降低存款利率的同时，央行也指导商业银行降低存量房贷利率，这将减轻购房者的还款压力，提升消费能力，对房地产市场也会产生积极影响。

专家预测，2025年存款利率可能进一步下调。瑞银亚洲经济研究主管汪涛预测，2025年央行将进一步降息30～40个基点。野村中国首席经济学家陆挺也预测明年将降息2次，共30个基点。

面对持续下行的利率环境，储户需要重新审视自己的资产配置策略。在保证资金安全的前提下，适当增加对定期存款、结构性存款、保险产品等的投资，以获取更高的收益。同时，也要关注市场动态，适时调整投资策略，以应对利率变化带来的挑战。

建行活期存款利率降至0.1%，这一看似简单的数字调整，背后折射出的是宏观经济形势的变化。对于普通储户而言，这不仅意味着利息收入的减少，更需要重新思考和规划自己的理财方式。在低利率时代，如何让自己的钱袋子保值增值，将成为每个人都需要面对的课题。