产业数字金融：助力地方经济高质量发展的新引擎
产业数字金融：助力地方经济高质量发展的新引擎
近日，国务院优化营商环境专项督查公布了30项典型经验，其中“江苏省苏州市高质量推进数字人民币试点服务企业发展”作为全国金融领域唯一入选案例，引发广泛关注。这一成绩背后，是苏州在产业数字金融领域的持续创新和深耕。
产业数字金融：数字经济时代的金融创新
产业数字金融是数字金融的重要分支，专门服务于实体经济。它以数据为关键要素，通过数字技术融合应用实现金融业务模式创新，最终实现与数字经济全面适配的金融形态。在数字经济时代，产业数字金融不仅是优化金融服务的重要抓手，更是推动地方经济高质量发展的关键力量。
政策引领：为产业数字金融发展指明方向
2024年11月，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确提出到2027年底基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。方案要求金融机构加强战略规划和组织管理，强化数字技术支撑能力，夯实数据治理与融合应用能力基础，建设数字金融服务生态，提升数字化经营管理能力。
地方创新：苏州模式的示范效应
作为全国首个提出发展数字金融的城市，苏州抢抓数字人民币、金融科技创新监管、小微企业数字征信实验区三项国家级试点契机，加速集聚政策、机构等数字金融发展资源，塑造金融发展新优势。
数字人民币试点示范园区建设
位于苏州相城的黄桥未来工场数字人民币试点示范产业园，是苏州市首个数字人民币试点示范产业园。园区企业全都开设了数字人民币对公账户，从发工资到水费、电费等各类消费开支都可以通过数字人民币硬钱包一卡通来完成。
截至2024年10月末，苏州数币累计交易金额超6万亿元，占全国交易总量约三分之二，数币月活跃钱包数、线下门店数等核心指标领跑全国。
金融科技创新监管试点
2020年4月以来，苏州将具有创新引领性的项目采用“沙盒试点+柔性监管”方式，优先推荐纳入人民银行总行试点项目，共有辅助风控、智慧银行、绿色金融、知识产权融资等17个项目公示并开展测试。
小微企业数字征信实验区建设
苏州是全国首个打造小微企业数字征信实验区的城市，高标准建设综合金融服务平台、地方征信平台等金融基础设施，帮助更多小微企业实现融资发展。2019年5月以来，综合金融服务平台不断升级迭代，通过上线“苏融通”网页端、微信小程序、“易贷码”二维码等多个线上平台载体，推广“数字金融账户”“智融AI”“政策AI”等智能化服务应用，实现金融政策、产品和服务的一站式供给，累计支持7.9万户企业融资超1.6万亿元。地方征信平台累计入库数据超12亿条，16个城市上链运行的“长三角征信链平台”已共享征信报告超3100万份。
挑战与展望：产业数字金融的未来之路
尽管产业数字金融发展迅速，但仍面临一些挑战。例如，数据安全和隐私保护问题、数字鸿沟问题、以及如何平衡创新与监管等。未来，随着技术的不断进步和政策的不断完善，产业数字金融将在以下几个方面展现更大潜力：
更精准的金融服务：通过大数据和人工智能，金融机构能够更精准地识别企业需求，提供个性化服务。
更广泛的普惠金融：数字技术将进一步降低金融服务成本，使更多中小企业和农村地区获得金融服务。
更智能的风险管理：利用区块链等技术，可以实现更透明、更高效的供应链金融，降低风险。
更深入的产业融合：产业数字金融将与实体经济深度融合，推动产业升级和转型。
产业数字金融正以前所未有的速度改变着地方经济的面貌。从苏州的实践可以看出，通过政策引导、技术创新和市场驱动，产业数字金融不仅能够有效解决中小企业融资难题，还能为地方经济高质量发展注入新的动力。