长寿时代的个人养老金投资攻略

长寿时代的个人养老金投资攻略

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来源

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截至2023年底，我国60岁及以上人口已达2.97亿，占全国人口的21.1%，其中65岁及以上人口2.17亿，占比15.4%。按照联合国的标准，我国已全面步入中度老龄化社会。面对日益严峻的人口老龄化挑战，个人养老金制度的推出和实施显得尤为迫切。

2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行城市（地区）推开至全国。这一制度是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人自愿在特定账户存入资金，每年不超过12000元，在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。

截至2024年11月末，个人养老金制度已吸引了7279万人开户参加。目前，个人养老金产品目录包括942只产品，其中储蓄产品466只、基金产品285只、保险产品165只、理财产品26只。

个人养老金的投资策略应注重多元化配置，以满足不同投资者的风险偏好和收益预期。年轻投资者可更多选择权益类的成长型基金产品，以期通过较长投资周期获得较高回报；中年人则更偏好均衡型产品，将权益与固收资产进行合理配置；年长者则倾向稳健的低风险产品，如债券型基金或目标日期基金，以确保退休后资金的相对安全与稳定。

我国已初步建立三支柱养老金体系。第一支柱基本养老保险覆盖10.53亿人，年末基金累计结余6.99万亿元；第二支柱企业年金覆盖3010万人，投资运营规模2.87万亿元。第三支柱个人养老金尚在起步阶段，但发展迅速。

创新型养老金融产品如养老目标基金、房地产信托投资基金（REITs）等逐步落地。截至2022年末，已有300余只养老目标基金，发行规模超800亿元。长期护理保险参保人数达1.7亿人。这些产品和服务的推出，为投资者提供了更多元化的选择。

个人养老金制度的全面实施，为国民养老储备提供了新的选择。投资者应根据自身年龄、风险偏好和财务状况，理性选择合适的产品组合。同时，也要树立长期投资理念，充分利用税收优惠政策，为自己的晚年生活做好充分准备。