存款利率下行，北京居民转向理财产品：平安理财半年期产品受追捧
存款利率下行，北京居民转向理财产品：平安理财半年期产品受追捧
随着存款利率持续下行，越来越多的北京居民开始将目光投向了收益更高的银行理财产品。平安理财的一款半年期理财产品备受青睐，有用户表示其年化收益率近3%，远高于定期存款利率。这种趋势不仅体现在个人储户上，部分企业也逐渐将资产配置由存款产品转向理财产品，以寻求更高收益率。银行理财市场的强劲增长态势，使得理财产品成为不少人的首选投资方式。
存款利率持续下行
2024年以来，商业银行存款利率持续下调，不少储户资金流向了银行理财市场。以北京地区为例，目前活期存款利率仅为0.10%，一年期定期存款利率为1.30%，五年期定期存款利率也仅为1.60%。相比前几年，存款利率已经大幅下降。
低利率环境下，传统的存款产品已经难以满足投资者对收益的需求。以100万元存款为例，如果选择五年期定期存款，年利息仅为1.6万元，平均每月利息仅1333元。这样的收益水平显然缺乏吸引力。
银行理财产品异军突起
在存款利率不断下行的背景下，银行理财产品以其相对较高的收益和灵活的投资策略，迅速成为市场宠儿。2024年成为银行理财行业发展“大年”，目前行业规模已突破30万亿元，产品吸引力不断提升。
从收益率角度来看，2024年现金管理类理财产品、固收类理财产品的平均年化收益率较2023年有所下降，而混合类理财产品和权益类理财产品的平均年化收益率则较2023年有所上涨。
“固收+”成主流配置策略
在低利率的环境中，“固收+”类产品成为银行理财子公司发力重点。汇华理财明确提出“固收+”方案，即通过增加海外优质资产和权益资产，增厚产品收益。从市场角度来看，A股当前是高胜率资产，正是配置权益资产的好时机。
南银理财表示，2025年中国经济将平稳发展。特别国债将支持消费结构性修复，地产销售从回暖走向价格企稳，低基数和需求企稳将推动通胀温和回升。
法巴农银理财发布新年投资展望认为，从全球视角看，中国经济更具韧性。中国经济在政策推动和结构转型的背景下，展现出较强的韧性。基建投资和内需增长为经济注入动力，新能源和智能制造成为亮点行业。
理财产品风险收益特征
理财产品的收益特点与其风险等级、投资方向和投资期限密切相关。具体表现为：
收益与风险相对应：高收益往往伴随着高风险，低风险产品则相对收益较低。投资者在选择理财产品时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标进行权衡。理财产品风险等级分为五个，R1级为最低风险，R5级为最高风险。
投资方向影响收益波动性：不同类型的理财产品收益波动性不同。例如，货币市场等低风险理财产品收益相对稳定，而股票型和混合型产品等高风险产品收益波动性较大。
投资期限影响收益：在正常情况下，理财产品投资期限的长短，影响其收益情况。流动性高的理财产品一般收益也较低。
专业投资建议
面对存款利率下行和理财产品崛起的双重趋势，投资者应该如何做出明智的选择呢？
充分了解产品：在购买理财产品前，投资者应充分了解产品的投资范围、风险等级、收益特点等信息，确保产品符合自身的投资目标和风险承受能力。
分散投资：通过分散投资降低整体风险。投资者可以将资金分散投资于不同类型的理财产品中，以实现风险分散和收益平衡。
选择信誉良好的机构：购买理财产品时应选择信誉良好、经营稳健的金融机构，以降低信用风险。
关注市场动态：投资者应关注市场动态和宏观经济环境的变化，及时调整投资策略和产品配置。
合理配置资产：建议投资者根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置各类资产。对于风险承受能力较低的投资者，可以选择货币基金类或债券型理财产品；对于风险承受能力较高的投资者，可以适当配置混合型或股票型理财产品。
在低利率时代，银行理财产品以其相对较高的收益和灵活的投资策略，为投资者提供了新的选择。但同时，投资者也需要充分了解理财产品的风险特点，谨慎选择适合自己的产品。在追求高收益的同时，也要注重风险控制，实现资产的稳健增值。