中小金融机构如何精准管理员工行为？
中小金融机构如何精准管理员工行为？
2024年以来，已有43名银行员工被禁止终身从事银行业工作，这一数字背后折射出金融机构对员工行为管理的严峻挑战。在金融行业中，员工的不当行为不仅可能导致个人职业生涯的终结，更可能给所在机构带来重大损失，甚至引发系统性风险。
员工违规行为的主要类型
从近期曝光的案例来看，金融机构员工违规行为主要集中在以下几个方面：
信贷业务违规：这是违规行为的高发区。例如，工商银行资阳分行个人金融部副经理樊均燕因对信用卡业务和账户管理严重违反审慎经营规则负有责任，被禁止终身从事银行业工作。农业银行天津南开支行客户经理张恪也因违规办理汽车分期业务被终身禁业。
员工管理不到位：部分管理者因对下属员工行为监管不力而受到处罚。例如，时任贵州从江农商行董事长韦汝泉因该行内部控制和风险管理不到位导致涉刑案件，被禁止终身从事银行业工作。
代客理财与诈骗：一些员工利用职务之便进行代客理财或直接诈骗客户财产。如工商银行海口望海楼支行客服经理因参与信息网络犯罪活动被终身禁业。
其他违规行为：包括对账户管理不善、违反审慎经营规则等。
监管趋势与法规要求
面对日益严峻的员工违规问题，监管部门不断加大处罚力度。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，可取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
国家金融监督管理总局也陆续发布了一系列管理办法，要求金融机构建立健全员工行为管理制度，明确岗位职责和行为规范，加强内部控制和风险管理。
创新实践与建议
中小金融机构在员工行为管理方面进行了诸多创新实践：
建立合规文化：通过定期培训和考核，增强员工的合规意识。例如，某农商银行创新开展“一支行一课堂”培训课程，利用审计案例进行模拟教学，取得了良好效果。
加强审计监督：建立独立的内部审计部门，定期对员工行为进行审查。通过数据分析和风险预警系统，及时发现异常行为。
引入技术手段：利用大数据和人工智能技术，建立员工行为管理系统。该系统能够实时监测员工操作，识别潜在风险，实现事前预警和事后追溯。
完善激励机制：建立科学的绩效考核体系，将合规情况纳入考核指标。对表现优秀的员工给予奖励，对违规行为进行严厉处罚。
加强与监管部门沟通：定期向监管部门报告员工行为管理情况，及时获取监管指导和反馈。
专家建议，金融机构应将员工行为管理纳入整体风险管理框架，建立系统化的管理体系。同时，要注重培养员工的职业道德和合规意识，营造良好的合规文化氛围。
随着金融行业数字化转型的加速，员工行为管理也面临着新的挑战。金融机构需要不断创新管理方式，提升管理效率，确保业务稳健发展。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为实体经济提供更加优质高效的金融服务。