职场新人必读：等额本息vs等额本金，哪种还款方式更适合你？

职场新人必读：等额本息vs等额本金，哪种还款方式更适合你？

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https://www.sohu.com/a/826789656_121124679

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https://51poswang.com/news/7402.html

浙江男子刘某的遭遇引发了广泛关注。他贷款208万买房，选择等额本息还款方式，每月还款9100元。然而9年后，当他查询房贷余额时，却惊讶地发现本金减少不多，大部分还款都用于支付利息了。这个案例凸显了选择合适还款方式的重要性，特别是对于职场新人来说，如何选择适合自己的还款方式至关重要。

根据麦可思研究院发布的《2023年中国本科生就业报告》，2022届本科毕业生中，近六成（57.7%）毕业半年后平均月收入在6000元以下，月收入在1万元以上的比例仅为6.9%。对于职场新人来说，收入水平普遍不高，且收入增长具有不确定性，因此在选择还款方式时需要特别谨慎。

等额本息和等额本金是两种常见的还款方式，它们各有优劣。

• 等额本息：每月还款金额固定，其中本金逐渐增加，利息逐渐减少。这种方式的优点是每月还款压力稳定，便于预算管理。缺点是总利息支出较高，因为初期偿还的本金较少，占用资金时间长。

• 等额本金：每月还款金额递减，前期还款中本金固定，利息逐月下降。这种方式的优点是总利息较低，因为本金快速偿还，减少了利息支出。缺点是前期还款压力较大，对收入要求较高。

假设贷款208万元，贷款期限30年，年利率5.5%，我们来计算两种还款方式的具体差异。

等额本息还款方式

• 每月还款金额：11,847元
• 总还款金额：4,264,920元
• 总利息支出：2,184,920元

等额本金还款方式

• 第一个月还款金额：16,133元
• 最后一个月还款金额：5,933元
• 总还款金额：3,837,200元
• 总利息支出：1,757,200元

从计算结果可以看出，等额本金还款方式虽然前期还款压力较大，但总利息支出明显低于等额本息还款方式，长期来看更划算。

对于职场新人来说，选择合适的还款方式需要综合考虑以下因素：

1. 收入水平：如果当前收入较低，可以选择等额本息还款方式，以减轻初期还款压力。随着收入的增长，可以考虑提前还款或转换还款方式。

2. 未来预期：如果对未来收入增长有信心，可以选择等额本金还款方式，以减少总利息支出。

3. 抗压能力：如果能够承受初期较高的还款压力，等额本金是更经济的选择。如果希望每月还款压力稳定，等额本息更为合适。

4. 提前还款计划：如果有提前还款的打算，等额本金更为合适，因为前期偿还的本金较多，可以有效减少剩余利息支出。

总之，选择还款方式没有绝对的好坏之分，关键是要根据个人实际情况做出合理选择。建议职场新人在做出决定前，充分了解两种还款方式的特点，仔细计算各项支出，并考虑自身的收入状况和未来预期，做出最适合自己的选择。