中国保险行业协会教你如何防范保险诈骗
中国保险行业协会教你如何防范保险诈骗
近日，一位退休老人险些陷入保险诈骗陷阱。她在领取保险满期生存金后，计划将这笔钱投入一个所谓“稳赚不赔”的投资项目。幸运的是，在保险公司工作人员的及时提醒下，她意识到这可能是一场精心设计的网络诈骗。
近年来，随着保险市场的快速发展，保险诈骗案件也呈现多发态势，不仅严重损害了消费者权益，也影响了保险行业的健康发展。为此，中国保险行业协会于2024年6月发布《关于保险行业积极开展反保险欺诈工作的倡议书》，号召全行业共同打击保险诈骗行为。
行业联动：构建反欺诈防线
倡议书从六个方面提出了具体措施：
提高政治站位：将反保险欺诈工作提升到保障行业高质量发展、维护群众利益的高度。
健全防范体系：建立完善的风险评估、预警系统和事后追责机制，确保欺诈行为能够被及时发现和处理。
强化数据赋能：通过大数据、人工智能等技术手段，提升对异常交易的识别能力，实现精准防控。
开展宣传教育：利用多种渠道普及反欺诈知识，提高公众的防范意识。
优化服务质量：加强信息披露，建立完善的投诉处理机制，保护消费者权益。
推进协作机制：加强行业内外的信息共享和合作，形成打击保险诈骗的合力。
揭秘骗局：常见保险诈骗手法
保险诈骗手段多样，主要包括以下几种类型：
虚构保险标的：这是最常见的一种手法，既包括虚构根本不存在的保险对象，也包括对保险标的的重要事实进行隐瞒或虚假陈述。例如，使用伪造的购车发票投保车险，或在人身保险中伪造受益人信息。
恶意复保险：投保人在同一保险期间内向多家保险公司投保同一保险利益，且保险金额总和远超保险标的实际价值，意图获取超额赔偿。
隐瞒保险危险：在投保时故意隐瞒已存在的风险或疾病，如带病投保健康险，随后申请理赔。
超额投保：投保金额远超保险标的实际价值，意图在出险后获得超额赔偿。
无可保利益的财物投保：对没有合法利益关系的财物进行投保，如对不属于自己的财产投保财产险。
防范要点：守护你的“钱袋子”
面对花样百出的保险诈骗，消费者应该如何防范？
通过正规渠道购买保险：选择有资质的保险公司和代理人，不轻信网络上所谓的“专家”或“理财经理”。
仔细阅读保险条款：了解保险责任、免责条款、理赔条件等关键信息，不盲目听信销售人员的口头承诺。
理性对待高收益承诺：如果遇到承诺超高收益率的投资型保险产品，要保持警惕，记住“天上不会掉馅饼”。
保护个人信息安全：不轻易向他人透露身份证号、银行账户等敏感信息，不随意签署授权文件。
及时核实信息真伪：收到自称保险公司工作人员的电话或信息时，要通过官方渠道核实其身份。
合法维权：遇到疑似保险诈骗行为，及时向保险公司反映或向公安机关报案。
值得一提的是，公安部和国家金融监督管理总局于2024年4月至11月联合开展保险诈骗犯罪专项打击行动，取得了显著成效。据统计，此次专项行动期间，全国公安机关依法立案查处保险诈骗犯罪案件1400余起，打掉职业化犯罪团伙300余个，涉案金额累计15亿余元。
保险诈骗不仅损害了消费者权益，也破坏了保险市场的健康发展。我们每个人都应该提高警惕，增强防范意识，共同维护一个诚信、公平的保险市场环境。同时，保险行业也应持续加强风险防控，提升服务质量，为消费者提供更加安全可靠的保险保障。