最新银行存款利率调整：阶段性上调难改下行趋势

最新银行存款利率调整：阶段性上调难改下行趋势

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东方财富网

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https://finance.eastmoney.com/a/202501043287609417.html

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2025年伊始，多家中小银行宣布上调存款利率，引发市场广泛关注。然而，这一看似利好储户的举措，实则是银行基于揽储需要的阶段性行为。在利率市场化改革持续推进、银行净息差持续收窄的背景下，存款利率整体下行趋势难改。

新年伊始，多家中小银行上调存款利率。例如，寿阳汇都村镇银行自2025年1月4日起，将一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别上调至1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。武乡农商行更是大幅上调了各期限存款利率，其中三个月、六个月定期存款利率上调20个基点，一年期、二年期上调30个基点，三年期、五年期上调35个基点。

然而，这种上调趋势并未形成普遍现象。事实上，多数银行仍在持续下调存款利率。据统计，截至2024年末，中国商业银行净息差已降至1.69%，首次跌破1.7%关口。在41家A股上市银行中，有39家银行一季度净息差同比收窄。

存款利率的调整，反映了银行在当前市场环境下的经营压力。一方面，央行多次下调政策利率，公开市场7天期逆回购操作利率已由1.7%降至1.5%。另一方面，银行需要持续让利实体经济，支持小微企业和重点领域发展，这进一步压缩了银行的利润空间。

为了应对这种压力，银行不得不通过降低存款利率来控制负债成本。正如上海金融与发展实验室主任曾刚所言，2025年银行息差走势可能出现一定企稳迹象，但回升幅度有限。不同银行的资产负债结构不同，息差变化情况可能出现分化。

对于普通储户而言，存款利率的调整直接影响了资金的收益水平。目前，国有大行的活期存款挂牌利率已降至0.1%，整存整取定期存款挂牌利率普遍下调0.25个百分点，三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别降至1.5%和1.55%。

面对这种变化，储户需要及时调整理财策略。专家建议，可以关注中小银行的阶段性高利率产品，但要留意这些产品往往额度有限，需要及时把握。同时，也可以考虑多元化投资渠道，如货币基金、债券基金等低风险产品，以获取相对稳定的收益。

展望未来，存款利率仍有进一步下调的空间。中央政治局会议提出要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具，降低社会综合融资成本。多家银行高管也表示，今年将继续加大力度控制负债端成本。

值得注意的是，监管部门近期发布倡议，禁止银行通过手工补息方式高息揽储，进一步规范存款市场竞争秩序。这表明，未来存款利率的调整将更加透明和规范，有利于维护金融市场的稳定发展。