双十一花呗提额新招：大数据+小红花系统
双十一花呗提额新招：大数据+小红花系统
随着双十一购物狂欢节的到来，花呗推出了新的提额策略，借助大数据和“小红花”智能实时交互式风控系统，用户可以通过上传各类职业类、语言类或荣誉类证书来提升自己的花呗额度。这一举措不仅提升了金融服务的普惠性，还为年轻职场人群提供了更多的金融支持。
小红花系统：让信用评估更智能
蚂蚁消金最新推出的“小红花”智能实时交互式风控系统，是此次提额政策的核心。该系统鼓励年轻用户将四六级证书等碎片化、生活化的数据主动提交并纳入风控提额管理。具体来看，目前，“小红花”首批开放的用户，主要为职场新人群体，首批支持上传的材料近20项。主要分为三大类：教师资格证、导游资格证、初级会计等职业类证书，托福证书、雅思证书、多邻国英语测试证书等语言类证书，以及校级、省级、国家奖学金等荣誉类证书。
创新提额方式：从被动到主动
不同于以往用户被动式接受提额或者降额，这一系统的重要特点在于“用户主动”。用户在支付宝上搜索“花呗提额”或进入“花呗-我的额度”页面，就可以上传相应材料，申请额度提升。正式上线当天，不少用户在微博、小红书等平台，晒出了自己的提额成果，提额幅度从两三百元到两三千元不等。
蚂蚁消金首席风险官林嘉南表示，除了目前可提额的20种证书之外，考虑到现在职业类型多样、灵活就业群体广泛，如网约车司机、快递员、外卖员、网络主播、自媒体运营等，他们可能有自己的职业技能证书、兴趣技能类证书，还有网约车司机积分、骑手好评、社交平台粉丝数等等，未来均有望被采纳进入这一风控系统。
技术突破：精准识别碎片化信息
面对用户提交的各类证书，不仅需要人工智能大模型来识别真实性，而且大模型还可以迅速将信息整合收集，了解一类证书的获取难度、报名费、职业前景等信息，再用证书背后的信息，来匹配用户的收入、职业等。其次，还可以在系统中通过算法来寻找类似人群的情况的风险表现，再回头验证提交证书的人群，来验证区分度。
蚂蚁消金总经理江浩表示，“小红花”系统是面向未来10年的一次重要创新升级，额度可互动。金融机构通过自己的专业性，替用户把握住油门刹车，但用户可以自己掌握方向，是向左还是向右，拥有更多自主性。金融健康的关键在于，是否促进了健康的金融行为，是否促进了正向积极的生活行为，小红花系统和账单助手，让用户能够管理自己的金融行为，同时，鼓励的是“好好学习、积极提升自身素养”的优秀行为。
普惠金融：让更多人享受金融服务
这一创新在行业内尚属首例。以往，用户如果想提升自己的信用卡或消费金融额度，金融机构能接纳的材料，基本为社保证明、公积金信息等，但很多新入职场的年轻人、蓝领群体、灵活用工群体很难提交这类材料。而现在，用户考出各类证书，虽然在金融风控领域仍然属于“碎片化”且与金融信用“弱相关”的数据，通常不被采纳，但如果能有效识别，同样可以成为机构对用户更加信任的依据之一。
这一政策的推出，不仅为双十一期间的消费者提供了更多便利，更为未来金融服务的创新和发展开辟了新路径。通过精准识别多模态材料，小红花系统的准确率高达96%，帮助用户在双十一期间享受更顺畅的消费体验。