了解理财知识 提升金融素养

了解理财知识 提升金融素养

引用

澎湃

1.

https://m.thepaper.cn/newsDetail_forward_27070754

在当今社会，理财知识已经成为每个人都应该掌握的基本技能。特别是对于女性来说，掌握理财知识不仅可以帮助她们实现经济独立，还可以为未来的生活提供更多的保障。本文将从理财的重要性、理财的基本原则、理财公式和具体建议等方面，为大家提供一份全面的理财知识指南。

金融知识宝典指南

财富增长与保值

购买理财产品之前，首先需要明确自己的投资目标。这包括确定投资期限、期望收益率、风险承受能力等因素。明确投资目标有助于选择适合自己的理财产品，避免盲目跟风或冲动投资。

风险管理与对冲

任何投资都存在风险，理财产品也不例外。因此，在购买理财产品前，需要对产品的风险水平进行分析。了解产品的风险等级、历史收益率波动情况、最大回撤等信息，有助于评估产品的潜在风险。

经济独立与自由

购买理财产品时，需要考虑自己的流动性需求。如果需要随时赎回资金以应对紧急情况，就需要选择流动性较好的产品。反之，如果资金长期闲置，可以选择流动性较差但收益率较高的产品。

未来规划与准备

理财还涉及未来的规划和准备。通过制定合理的财务计划，可以确保在面临重要生活事件时有足够的资金支持，从而实现人生的各个阶段目标。

资产配置与优化

理财包括资产配置与优化的过程。通过对不同资产类别的合理配置，可以平衡收益与风险，实现资产的最大化增值。

黄金公式助你决胜理财！

1. 支出=收入-储蓄
   强制储蓄--将“储蓄=收入-支出””的 观 念 转变为“支出=收入-储蓄”的观念。每月把30%的收入存入银行，剩下的用于当月消费资金。

2. 稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻
   稳中求进——50%的资金用于定存、基金、固定收益理财产品等，25%投入高风险高收益投资产品；剩下25%购买较为稳妥的中高收益理财产品。

3. *可承担风险率=(100-目前年龄)100%
   优化资产配置-比如35岁可承担风险比重是(100-35)*100%=65%，就是说65%闲置资金可进行高风险高收益投资。30%进行稳健投资。

4. 还贷额度=小于月收入*35%
   量入为出——为了避免日常生活投资不受过多债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

5. 养老费用=目前的年花费*20
   深谋远虑——等到收支情况基本稳定后，可以开始准备一笔每年年支出(年收入-年储蓄)20倍的存款，用作自己退休以后的日常生活开销。

6. 家庭理财的完美方案=4:3:2:1
   分散风险保值增值——家庭收入的40%用于供房及其他稳定性投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。

购买理财产品小建议！

1. 明确投资目标
   购买理财产品之前，首先需要明确自己的投资目标。这包括确定投资期限、期望收益率、风险承受能力等因素。明确投资目标有助于选择适合自己的理财产品，避免盲目跟风或冲动投资。

2. 分析风险水平
   任何投资都存在风险，理财产品也不例外。因此，在购买理财产品前，需要对产品的风险水平进行分析。了解产品的风险等级、历史收益率波动情况、最大回撤等信息，有助于评估产品的潜在风险。

3. 考虑流动性需求
   购买理财产品时，需要考虑自己的流动性需求。如果需要随时赎回资金以应对紧急情况，就需要选择流动性较好的产品。反之，如果资金长期闲置，可以选择流动性较差但收益率较高的产品。