中小银行三年期定存利率重回“2”时代
中小银行三年期定存利率重回“2”时代
2025年初，多家中小银行悄然上调存款利率，其中三年期定期存款利率更是突破2%关口。这一轮上调潮中，不少银行的利率涨幅在5至20个基点之间，引发市场广泛关注。
多家银行上调存款利率
以寿阳汇都村镇银行为例，该行自2025年1月起将三年期定期存款利率上调至2.15%。无独有偶，襄阳农商行也将三年期定期存款利率上调5个基点至2.20%。更有民营银行推出3年期大额存单，利率高达3.00%，较2024年8月底的2.80%进一步提升。
上调背后：年初揽储压力驱动
对于此轮上调潮，金融监管资深专家周毅钦分析认为，这主要是由于部分银行存款指标完成度存在缺口，借此冲刺完成指标。同时，1月至2月正值企业、个人现金流最为充沛的时期，上调存款利率有助于争夺存量市场，打响存款“开门红”。
中小银行与大行的利率差距
与中小银行纷纷上调形成鲜明对比的是，国有大行的存款利率依然保持较低水平。目前，四大国有银行的三年期定期存款利率普遍在1.5%至1.9%之间，大额存单利率更是不到2%。这种差异反映了中小银行在揽储能力上的劣势，尤其是在村镇银行事件后，中小银行面临的存款流失压力更大。
调整或难持续：政策导向与息差压力
尽管当前中小银行上调存款利率动作频频，但这一趋势恐难持久。2025年货币政策基调已明确为适度宽松，存贷款利率有望继续下调。从银行经营层面来看，净息差收窄的压力依然存在。2024年三季度末，商业银行净息差仅为1.53%，环比下降0.01个百分点。为缓解经营压力，银行有动力通过下调存款利率、压降负债成本来应对。
储户应对策略
面对银行存款利率的波动，储户该如何应对？专家建议，首先应关注银行的存款保险标识，确保资金安全（50万元以内可获全额赔偿）。其次，可以采取分散存款策略，将大额存款分存多家银行，降低单一机构风险。此外，储户还可以关注银行的特色存款产品和限时优惠活动，以获取更高收益。
未来展望
展望2025年，随着政策性持续发力，利率自律机制不断完善，预计存款利率将呈现稳中有降的态势。中央经济工作会议已明确提出要实施适度宽松的货币政策，加强存贷利率联动，引导合理调整存款利率。在此背景下，无论是中小银行还是大型银行，都可能面临进一步下调存款利率的压力。
总体来看，中小银行此轮上调存款利率的行动，更多是应对短期市场变化的策略性调整。对于储户而言，在追求高收益的同时，更应关注资金安全和利率走势，做出理性的存款决策。