数字人民币试点再扩围，市场反响如何？
数字人民币试点再扩围，市场反响如何？
数字人民币试点范围持续扩大，截至2024年7月，已覆盖北京、天津、河北、大连、上海、江苏、浙江、福建、山东、长沙、广东、广西、海南、重庆、四川、云南、西安等地。随着试点城市的不断增加，数字人民币的应用场景也在不断丰富，从最初的交通出行、购物消费，逐步拓展到政务服务、跨境贸易等多个领域。
上海创新引领，数字人民币应用加速落地
作为唯一一家总部在沪的国有大型商业银行所在地分行，交通银行上海市分行积极与上海市携手完善数字人民币生态体系。通过拓展应用场景、加大技术支持、完善配套服务，该行在生活服务、交通出行、购物消费等领域创下多个“首单”“首创”数字成果，为行业数字生态发展树立了“交行样本”。
在民生领域中，公共交通是百姓日常支付最高频的使用场景。早在2022年，交通银行便携手申通地铁集团在“Metro大都会”APP开通数字人民币支付功能，打通了“Metro大都会”数币支付功能，首次在千万级轨道交通客流场景实现了数币应用。为进一步提升数字人民币的知晓度和参与度，交行还特别推出“一分钱数币坐地铁”等一系列优惠活动，让更多人享受“数字生活”红利。
2024年，上海人民“数字出行”服务再次全面升级！交行上海市分行与上海公共交通卡股份有限公司达成独家合作，在上海公交、轮渡等场景率先推出了数币“乘车码”服务，并举办了“1分钱乘公交、轮渡”数币钱包优惠月和“体验数币乘车码，乐享交行满减月”活动，让老百姓“抢鲜”体验数字人民币的公共性和普惠性。交行在数研所、人行上海总部等部门的大力支持下，成功上线“乘车码”二期功能。
市场反响：便利与挑战并存
尽管数字人民币在试点城市取得了显著进展，但其市场接受度仍面临一些挑战。根据实地调研发现，数字人民币硬钱包受理环境仍有待提高，部分商户不支持硬钱包支付。例如，在上海南京路步行街，尽管多数地方都能受理数字人民币扫码支付，但数字人民币硬钱包几乎都不受理。南京路第一百货、第一食品、第一医药和宝大祥青少年儿童购物中心的工作人员纷纷表示，“数字人民硬钱包不支持”“受理设备需要升级，没有升级过肯定不支持”。
此外，数字人民币还无法在用户端形成自发主动使用的势能，陷入“没有活动就没人用”的尴尬境地。从记者走访了解到的情况看，六大行上海部分支行的对口员工对数字人民币了解有限，对运营机构员工的培训仍有待加强。中国工商银行上海市某支行工作人员不清楚数字人民币APP“下拉展码收钱上拉展码付款”的功能，中国邮政储蓄银行上海某支行柜员不知道如何升级为一类钱包，中国农业银行上海某支行工作人员不清楚一类钱包和二类钱包的区别，交通银行上海某支行工作人员不清楚一类钱包没有限额。
未来展望：突破瓶颈，构建完善生态体系
面对当前数字人民币试点应用的尴尬境地，专家建议深化跨境应用和跨境基础设施建设，推进数字人民币基础能力建设，将应用场景从零售扩展至批发，从支付扩展至包括存、贷、汇、投等在内的广义金融业务。上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉指出，阻碍数字人民币应用普及的主要因素有三点：第一，现有支付工具黏性极高，消费者难以转换到其他支付方式；其二，用户对数字人民币的认知和接受程度不足，仍然停留在等同于传统的电子支付工具上；其三，数字人民币对参与者的激励机制不足，特别是对商业银行缺乏有效的激励机制，数字人民币的推广需要运营机构投入大量的人力、物力和财力，但短期内可能无法带来显著的收益。因此，运营机构在推广过程中动力不足，影响了数字人民币的场景拓展。
随着试点工作的深入推进，数字人民币有望在更多领域发挥重要作用。例如，河北省提出到2025年打造100个数字人民币试点示范项目，实现规上工业企业、高新区、107个重点产业集群全覆盖。福州市则在工程款支付领域开展数字人民币应用试点，发挥其高效率、低成本优势。广州市也制定了详细的试点方案，计划分阶段推进数字人民币在民生、体育、消费、文旅、公交、预付费等领域的应用。
数字人民币作为法定货币的数字化形态，承载着推动数字经济发展的重任。随着技术的不断进步和应用场景的持续拓展，数字人民币必将在未来发挥更加重要的作用。但要实现这一目标，还需要在提升受理环境、增强用户认知、完善激励机制等方面持续发力，构建一个更加完善的数字人民币生态体系。