年轻人网贷逾期：困境与破解之道
年轻人网贷逾期：困境与破解之道
“每月要还2000多元，现在几乎每天都要依靠药物才能入睡。”这是90后女孩张保在面对网贷债务时的真实处境。像她这样的年轻人不在少数。根据《中国消费年轻人负债状况报告》，在中国年轻人中，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。从大学生到职场新人，越来越多的年轻人正陷入网贷逾期的困境。
从消费到困境：年轻人为何深陷网贷
年轻人接触网贷的初衷往往很简单：买一件心仪的衣服、购买电子产品、支付培训费用……以林芳为例，这位25岁的浙江女孩最初只是想和别人一样买漂亮衣服、化妆品以及外出旅游，便在网贷平台上借钱，结果一发不可收拾，多个平台留下了她的“足迹”，即便每月不吃不喝，也要三四年才能还清。
而00后程超则是因为外债压力，看到各种宣称“免手续、低利息”的网贷广告后，选择了借贷。没想到最后钱没按时还上，平台的催债电话竟打到了家里，迫使家人饱受电话轰炸。
这些案例揭示了年轻人陷入网贷的几个主要原因：
- 超前消费观念：在消费主义盛行的今天，许多年轻人追求即时满足，缺乏理性消费观念。
- 平台诱导：网贷平台通过低门槛、快速放款等手段吸引用户，甚至主动推销贷款产品。
- 金融知识匮乏：许多年轻人对金融产品缺乏了解，容易被表面的“低利率”迷惑。
网贷平台：陷阱重重的借贷之路
年轻人“困”在网贷里的，不止因为自身没有清醒、理性的判断，还有网贷平台的各种套路。对于初入社会、还没有稳定收入与存款的年轻人来说，逾期危机往往一触即发。危机之下，一些还不起网贷的年轻人往往会选择以贷养贷，结果越陷越深，个人信息也不再是隐私，最后可能遭遇暴力催收。
江睿回忆，起初，她还能按时还款，但随着时间的推移，债务逐渐增加，为了填补漏洞，江睿开始不断申请新的贷款，短短一年时间便先后在9个网贷平台借款，“拆东墙，补西墙”，原本8000元的债务变成了8万余元，陷入了恶性循环。“有一段时间，好像所有平台都知道我很需要钱，会有不同的平台打电话给我推销贷款产品。我就安慰自己，先不想了，能还一个月是一个月。”
“还有平台问我要不要租机，就是租商家的手机去贷款，然后贷款人把钱打给租机的人。”江睿说，这些推销电话通常会着重宣传自己借款容易、下款快，不会提及平台的合规性。到后来，由于借的钱太多、涉及的平台太多，她找不到合适的平台借款了，可还款日期逼近，她不得不一次性使用了3个租机平台。江睿不知道的是，她遇到的租机模式，在2024年最高人民法院司法案例研究院发布的案例中，已被认定为“套路贷”。
张保也还不上钱了，她同样选择以贷养贷，最后催收电话打到家里去了。因其中1个月没按时还款，网贷平台直接把电话打到她80多岁的外婆那里。“我吓得发抖，连忙跟外婆说这是诈骗电话，从此再也不敢逾期了。”张保说，有了这次经历后，她对逾期被爆通讯录的恐惧愈发强烈，一旦到了还款日前，手上没钱还，她就开始更加疯狂地以贷养贷。她使用了多个网贷平台，从最开始的两三个月一次贷款，到后来一个月一次。
其间，有不少平台极力向她推销网贷额度。“有平台经常给我打电话，告诉我还有多少额度、推广他们的减息福利，有平台会告诉我借款满1万元有福利，以此激励我去继续借贷。”张保说，她还遭遇过“砍头息”，有次某平台宣称能一次性贷款十几万元，却在放款前以“银行卡卡号写错导致冻结”为由，让自己额外支付数千元费用解冻，结果这笔钱交上去就再也没有回来。
张保并不是没有意识到自己陷入了恶性循环，也想克制自己借网贷的欲望。她不断地卸掉手机上的网贷平台，可到了还款日，还是狼狈地又装上了。她估计自己欠了20多万元，但她不敢记账，也不敢细想来龙去脉。
监管重拳出击：整治网贷乱象
面对日益严重的网贷乱象，监管部门正在积极行动。近期，各应用商店应监管要求针对贷款类App展开排查，重点整治违规放贷、高利贷、暴力催收等问题。
在政策层面，国家金融监督管理总局发布了一系列文件，包括《银行保险机构数据安全管理办法》、《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》等，旨在加强金融机构的数据安全和移动应用管理，保护消费者权益。
同时，监管部门对P2P平台开展小贷业务进行严格监管，要求年化利率不得超过36%。这一举措有效遏制了高利贷现象，保护了借款人的利益。
破解困局：多方合力共筑防线
要解决年轻人网贷逾期问题，需要个人、平台和监管部门共同努力。
个人层面：树立正确的消费观，量入为出；提高金融素养，了解借贷风险；遇到困难及时与家人沟通，寻求帮助。
平台层面：加强自律，严格遵守监管要求；提高审核门槛，防止过度借贷；改进催收方式，禁止暴力催收。
监管层面：完善法律法规，加大执法力度；建立个人信息数据共享机制，防范多头借贷；开展常态化金融教育，提高公众金融素养。
年轻人是国家的未来，不应被网贷问题所困扰。通过各方共同努力，我们有望为年轻人创造一个更加健康、理性的金融环境，帮助他们远离网贷陷阱，实现人生梦想。