金融科技助力中小微企业贷款审批提速

金融科技助力中小微企业贷款审批提速

引用

中华人民共和国科学技术部

等

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来源

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https://www.most.gov.cn/dfkj/xz/zxdt/202404/t20240418_190387.html

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http://paper.ce.cn/pad/content/202402/26/content_290081.html

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https://m.hexun.com/bank/2025-01-22/216969780.html

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https://app.xinhuanet.com/news/article.html?articleId=841a4142cacdb827655fccb237ab2204

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http://credit.fgw.sh.gov.cn/xyyj/20240307/b37a71957b5444c0b8b55188d3dcb199.html

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https://jrj.sh.gov.cn/YX198/20241225/108ddf70abe742458888659380617ca7.html

中小微企业是国民经济的重要组成部分，但长期以来却面临着融资难、融资慢的困境。据统计，我国中小微企业占企业总数的90%以上，贡献了60%以上的GDP和50%以上的税收，但其获得的信贷支持却远低于大型企业。数据显示，截至2024年4月，全国融资信用服务平台向有关金融机构提供查询服务超过2.76亿次，周均访问量超百万人次，这反映出中小微企业对融资服务的巨大需求。

造成这一困境的原因主要有以下几点：一是中小微企业资产量较轻，难以提供足够的抵押物；二是科技创新型企业的科技成果前景难以直观体现，其“预期价值”难以准确评估；三是传统的“科技报表”难以转化为金融机构认可的“财务报表”，导致信用评估困难。

为破解这一难题，金融科技正发挥着越来越重要的作用。通过大数据、人工智能等技术，金融机构能够建立更加高效的贷款审批模型。例如，大模型通过深度学习算法，可以更高效地进行数据分类、计算，有助于实现客群的精细化服务。同时，金融科技突破了传统银行客户定位的限制，能够服务更广泛的客户群体，尤其是那些传统金融服务难以覆盖的长尾客群。

政策层面也在积极支持金融科技在中小微企业融资领域的应用。国务院发布的《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》提出，要构建以信用信息为基础的普惠金融服务体系。具体措施包括：强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享“总枢纽”功能，统一归集各类信用信息；建立信用信息归集加工联合实验室，通过“数据不出域”等方式加强敏感数据开发应用；因地制宜开展“信易贷”专项试点，支持金融机构推出细分领域金融产品和服务。

这些政策和技术创新正在取得显著成效。例如，人保财险苏州市分公司探索的“政银保”模式，自2015年以来已累计帮助10903户/次中小微企业获得融资或贷款金额248亿元。宁波的“金贝壳”产品，作为一款无抵押、无担保的普惠型金融创新产品，自2009年上市以来，已累计支持小微企业和三农主体2.53万户，承保贷款240.44亿元。中诚信托则通过多种产品和方式，累计为超过2亿人次个人及小微企业提供资金支持，放款规模超过2000亿元。

金融科技的应用不仅提高了贷款审批效率，更重要的是降低了中小微企业的融资门槛，让更多企业能够获得急需的资金支持。正如全国政协委员、恒银科技董事长江浩然所建议的，通过金融科技手段优化贷款审批机制，强化数据管理能力，加大对城市商业银行及农村金融机构的支持力度，推动智能化风控模式落地，可以有效缓解中小微企业的融资压力。

未来，随着金融科技的不断发展和创新，我们有理由相信，中小微企业的融资环境将会得到进一步改善，更多企业将享受到便捷、高效的金融服务，从而为我国经济的持续健康发展注入新的动力。