恒丰银行年内八次违规被罚772万，上市之路仍面临挑战
恒丰银行年内八次违规被罚772万，上市之路仍面临挑战
近日，恒丰银行台州分行因通过不正当方式吸收存款被国家金融监督管理总局台州监管分局罚款150万元，相关责任人被禁止终身从事银行业工作。这已是恒丰银行2024年以来第八次因存款业务违规被罚，累计罚没金额达772万元。
存款业务违规频发，年内累计被罚772万元
据国家金融监督管理总局信息统计，截至2024年11月18日，恒丰银行及其相关分支机构共计收到8张罚款单，合计罚没772万元。其中，2024年1月，恒丰银行杭州分行因"贴现资金回流用作存单质押，滚动办理银行承兑汇票业务，虚增存贷款"等违规行为被罚款380万元，包括多名副行长在内的7人被施以警告。
从困境到重生：恒丰银行的改革历程
恒丰银行的前身是1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行和银监会批准，改制为恒丰银行股份有限公司，成为全国第十一家股份制商业银行。目前，全国股份制商业银行共计有12家，10家已经上市，唯有恒丰银行和广发银行目前还未上市。
2017年，恒丰银行陷入高管违规、股权混乱、流动性紧张等困境。2018年，恒丰银行的归母净利润仅为5.35亿元，同比下降92.96%，不良贷款率高达28%。
为改变困境，山东省政府牵头制定"剥离不良、引进战投、整体上市"的三步走改革方案。2019年，恒丰银行通过非公开发行1000亿股普通股，引进投资者资金1000亿元。通过整改，恒丰银行经营逐步好转，2019年归母净利润较2018年增长23.55%，不良贷款率降至3.38%。
业绩持续增长，不良率逐年下降
2020年，恒丰银行实现归母净利润53.10亿元，同比增长703.33%，不良贷款率降至2.67%。2020年至2023年，恒丰银行总资产规模从1.11万亿元增长至1.44万亿元，不良贷款率从2.67%降至1.72%，呈现出逐年下降的趋势。但与同行业相比，恒丰银行的不良贷款率仍处于较低水平，2023年仅好于渤海银行。
上市计划一再推迟，行长职位空缺
恒丰银行一直有IPO上市的梦想。2014年曾计划2015年上市，2017年再次决定启动上市计划，计划2018年H股上市，2019年A股增发。但受困于经营状况，上市计划一再推迟。2020年，时任行长王锡峰提出五年内实现上市的目标，但其已于2022年8月离职，目前行长一职仍处于空缺。
营收增速放缓，内控问题待解
虽然恒丰银行总资产规模持续增长，但营收与净利润增速却在下滑。2020年至2023年，营业收入分别为210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元、252.75亿元，2021年至2023年营业收入增速分别为13.56%、5.20%、0.62%。同期归母净利润分别为53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元、51.46亿元，2021年至2023年归母净利润增速分别为20.17%、5.75%、-23.74%。
年内多次被罚，暴露出恒丰银行内控合规可能存在的不足。恒丰银行仍需加强内控合规建设，提升经营业绩，才能实现IPO梦想。