工行建行下调存款利率，你的钱包受影响了吗？
工行建行下调存款利率，你的钱包受影响了吗？
2024年10月18日起，工商银行、建设银行等多家国有大行再次下调人民币存款挂牌利率。这是继今年7月后的又一次集中降息，引发广泛关注。此次降息不仅涉及活期存款，定期存款利率也出现较大幅度下调，其中三年期存款利率更是降至1.5%。
利率下调的具体内容
根据最新公告，六大国有银行活期存款利率均下调至0.1%。定期存款方面，三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期利率分别下调25个基点，调整后利率分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。此外，7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。
以20万元存三年为例，降息前三年期定期存款利率为1.75%，利息收入为10500元；降息后利率降至1.5%，利息收入减少至9000元，三年利息收入减少了1500元。
利率下调的原因分析
此次存款利率下调，主要是由于银行面临较大的净息差压力。近年来，宏观经济波动导致投资者风险偏好降低，金融市场波动加剧，储蓄定期化趋势明显。目前定期存款占比已明显高于趋势水平，银行需要通过下调存款利率来优化负债结构。
同时，央行多次下调存贷款基准利率，以支持实体经济发展。2024年9月，央行将公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%，带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。这一政策传导至商业银行，促使银行下调存款利率。
对储户的影响及未来展望
此次利率下调对储户影响显著。不仅定期存款利率下降，大额存单利率也随之下调。虽然部分中小银行的大额存单利率仍保持一定优势，但销售情况已不如以前。据北京建行某支行网点理财经理反映，由于普通定期存款与大额存单利率基本一致，且普通定期存款起存金额更低，咨询购买大额存单的客户数量已大幅减少。
从未来趋势看，存款利率仍有进一步下调空间。多位业内人士分析认为，为缓解净息差压力，银行可能会继续下调存款利率。特别是随着存量房贷利率重定价，银行需要通过降低负债成本来维持净息差空间。
其他银行的跟进情况
股份制银行已开始跟进下调存款利率。以招商银行为例，调整后活期存款利率为0.1%，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。
民营银行也纷纷下调存款利率，幅度在10-30个基点之间。值得注意的是，尽管大额存单利率下调，但中长期大额存单产品仍受到投资者追捧，多家银行相关产品显示“售罄”。
储户应对策略
面对存款利率持续下行的趋势，储户需要及时调整理财策略。专家建议，可以关注低风险现金管理类产品、固收类理财、公募基金等产品的超额收益优势。同时，根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置，在分散风险的同时提升组合收益弹性。
此次存款利率下调是银行根据市场形势变化和自身资产负债管理需要做出的主动调整，有助于巩固银行可持续经营基础。同时，也为银行后续针对实体经济薄弱环节、重点和新兴领域降低贷款利率腾挪空间，彰显支持实体经济的责任担当。