公积金贷款买房，这些坑你踩过吗？

公积金贷款买房，这些坑你踩过吗？

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澎湃

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来源

1.

https://m.thepaper.cn/newsDetail_forward_29788230

2.

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1815280988154584605

3.

https://m.thepaper.cn/newsDetail_forward_22029483

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https://gjj.beijing.gov.cn/web/zwfw5/386727/386737/386740/11046897/index.html

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http://dggjj.dg.gov.cn/zwfw/bszn/dksp/zfgjjdkzcgf/content/post_4132734.html

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http://www.cuona.gov.cn/hdjl/hygq/201904/t20190403_25008.html

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https://www.xuancheng.gov.cn/InFeedback/show/110026.html

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https://www.xuancheng.gov.cn/Livelihood/show/6256.html

“我辛辛苦苦攒了几年的公积金，结果在买房时却派不上用场，首付不够，贷款额度又受限，真是欲哭无泪啊！”这是许多购房者在使用公积金贷款时遇到的真实困境。公积金贷款虽然利率低、额度高，但实际操作中却有不少需要注意的细节。今天，我们就来聊聊公积金贷款买房中那些容易被忽视的坑，希望能帮助大家少走弯路。

想要申请公积金贷款，首先需要满足以下基本条件：

1. 连续足额缴存：申请贷款时往前推算，需连续足额缴存公积金满6个月（含开户时间距申请贷款时已满6个月）。

2. 信用状况良好：个人单笔贷款最高逾期数不超过3期（含，助学贷款已结清除外），个人单笔住房贷款（含住房公积金贷款或商业贷款）逾期累计不满10次，且已结清或结清满两年。

3. 还款能力要求：家庭总债务月均还款额不得高于其家庭月收入的60%。家庭月收入指申请人及其配偶的月收入之和，计算方式为：家庭月收入=申请人月收入+配偶月收入；申请人月收入＝申请当月申请人的公积金汇缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。

4. 其他要求：具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合法有效的合同或相关证明文件，已支付规定比例的首期付款。

1. 缴存基数决定贷款额度：公积金贷款额度与缴存基数密切相关。例如，如果你的缴存基数是8000元，公积金中心会默认你的收入为8000元，那么你的月还贷能力就是收入的55%，即4400元。因此，贷款算下来的月供就不能高于这个数字。

2. 首付款不能用公积金支付：很多人误以为可以使用公积金余额支付首付，实际上这是不允许的。首付款需要自己先垫付，等贷款下来之后，再申请提取公积金余额。

3. 私企员工贷款可能受限：如果你在私企工作，特别是公司规模较小、缴存公积金人数较少的情况下，可能会影响贷款额度的审批。银行会综合考虑你的工作稳定性、收入证明等因素。

4. 贷款前后的关键时间节点：

• 贷款申请前，一定要先查询个人征信，确保没有逾期记录。如果信用卡有未还清的款项，记得提前还清。现在信用卡未出账单只要转入对应金额就算还了。
• 贷款审批通过后，在放款前不要随意提取公积金余额，这可能会影响贷款额度。
• 提前还款需满一年后才可提出部分提前还款申请，且归还的金额应超过6个月的还款额。

1. 首付误区：公积金不能直接用于首付，首付款需要自己先垫付，等贷款下来之后，再申请提取公积金余额。

2. 还款能力评估：虽然公积金贷款利率低，但也要根据自己的收入情况合理评估还款能力，不要过分依赖低利率而盲目增加贷款额度。

3. 政策变动风险：公积金政策可能会随时调整，建议定期关注当地公积金中心的最新政策信息。

4. 提前还款注意事项：提前还款可能会产生违约金，具体费用和条件需要在签订合同时仔细阅读相关条款。

公积金贷款买房虽然能享受较低的利率和较高的额度，但实际操作中需要注意的细节很多。从申请条件、所需材料到实际操作中的关键时间节点，每一个环节都需要仔细规划和准备。希望本文能帮助大家在购房过程中少走弯路，顺利实现安居梦想。