任泽平谈家庭经济学：配偶职业如何影响家财？
任泽平谈家庭经济学：配偶职业如何影响家财？
随着女性受教育程度提升及婚育观念改变，越来越多女性进入职场从事市场工作，这不仅提升了家庭整体收入水平，还改变了传统的家庭分工模式。配偶的职业能力和经济独立性对家庭财富积累有着重要影响，特别是在现代经济环境下，这种影响更为显著。通过合理的家庭分工和时间分配，能够实现家庭效用最大化，从而提高家庭幸福指数。
家庭分工与配偶职业的重要性
任泽平团队在家庭经济学报告中指出，家庭分工能够提升生产效率、增加家庭财富。在现代经济环境下，随着女性受教育程度提升带来家庭分工以及婚育观念的改变，越来越多的女性进入职场从事市场工作，经济独立和思想自由导致女性地位提升以及对男性经济依附下降。
家庭成员根据比较优势进行时间和角色分配，以实现家庭效用最大化。这决定了丈夫、妻子、父母、孩子等各自的职责。婚姻是基于组建家庭成本收益的权衡，自我意识觉醒、女性经济独立和高婚育成本使得单身和离婚率上升。
配偶职业对家庭财富的具体影响
收入贡献
瑞士宝盛的研究显示，女性现在能积累的财富比以往更多，并成为巨大的经济力量。在西欧地区，女性投资者目前控制着管理资产的大约三分之一，总值约为4.6万亿欧元。全球各地都有类似的情况。在美国，女性控制着家庭金融资产总额的三分之一以上，超过 10 万亿美元，而亚洲女性预计到2026年将持有27万亿美元的财富。
研究表明，在管理财富方面女性一般比男性更规避风险。对于欧洲客户经理Lucia Desmarquest来说，这过于简单化。“事实上，研究表明，大多数女性认为男性更愿意承担投资风险。然而，当我们解决了阻碍女性客户的问题时，这种差异便消失。” Lucia表示，基于客户知识的个性化建议，以及提供接触理念一致的女性投资者网络，这两种都是真正帮助女性找到和发展自己的投资风格并赋能她们的方法。
“要找到任何单一定义模式非常困难，” Lucia说，其中一个例子是一对与传统投资行为相反的已婚夫妇：“丈夫在一个风险行业创立了一家企业，所以他的投资方式更加保守；而妻子受过金融教育，比较大胆，喜欢投资风险较高的资产。”
Lucia认为，一个人的风险偏好较少取决于性别，而在更大程度上取决于他们的背景和其获得资金的来源。 “一个继承了少量财富并刚开始投资的人，比成长于富裕创业家族并从小就接触财富问题的人更加保守，这是很自然的事。”
消费促进
学术研究显示，已婚女性就业对家庭消费有显著影响。一方面，女性就业能提高家庭收入，降低家庭收入不确定性风险，弱化预防性储蓄动机，有助于提高家庭消费；另一方面，女性就业收入也有助于提升家庭的边际消费倾向。
根据边际消费倾向递减原理，如果已婚女性就业在提高家庭收入的同时，降低了家庭的边际消费倾向，那么已婚女性就业对家庭消费的促进作用可能会被高估。但刘建国发现收入较高的城镇居民的边际消费倾向比农村居民更高。段先盛发现在中国城镇地区，各收入阶层的边际消费倾向与收入之间既存在正相关的情形，也存在负相关的情形。
财富管理
瑞士宝盛的研究还发现，夫妻共同或平等地参与财富管理和决策的趋势日益明显。越来越多的配偶开始分开管理自己的财富，对自己的投资组合做出独立的决定。这意味着财富管理机构需要与双方合作，聆听并尊重不同的个人观点和目标。
“我们看到的一个重要趋势是夫妻共同或平等地参与财富管理和决策。越来越多的配偶开始分开管理自己的财富，对自己的投资组合做出独立的决定。”Simmie 说道。“这意味着我们会与双方合作，聆听并尊重不同的个人观点和目标。”
政策建议
基于以上分析，为了进一步提升家庭财富积累，可以考虑以下政策建议：
完善女性就业权益保障：通过立法和政策支持，消除职场性别歧视，为女性提供更多就业机会和职业发展空间。
加大财政教育保障性支出：提高全民教育水平，特别是女性的教育水平，增强其就业竞争力。
托育服务供给和津贴保障：完善托育服务体系，减轻家庭育儿负担，使女性能够更好地平衡工作与家庭。
坚持“房住不炒”定位：稳定房价，降低家庭在住房方面的支出压力，释放更多资金用于其他投资和消费。
优化生育服务与保障：落实国务院《“十四五”国民健康规划》，优化生育服务与保障，降低生育养育教育成本。
通过这些措施，可以进一步激发配偶职业发展的潜力，促进家庭财富的积累，提高家庭整体的幸福指数。