影响公积金贷款额度的6大因素是什么

影响公积金贷款额度的6大因素是什么

公积金贷款因其较低的利率（5年以上贷款利率为3.25%，而商业贷款的利率则为4.9%）而备受购房者青睐。然而，由于各种限制，公积金贷款的额度往往有限。本文将详细介绍影响公积金贷款额度的六大关键因素，帮助读者更好地规划购房贷款方案。

1. 贷款最高限额

每个城市都规定了公积金的最高贷款额度。其中，个人、夫妻和家庭；首套房和二套房；新房和二手房，其最高贷款额度都是不同的。这一点，每个城市的规定不一样。

例如：

• 长沙公积金最高贷款额度为60万；
• 北京首套房公积金最高贷款额度为120万，二套房为80万；
• 上海首套房个人最高贷款额度为50万，家庭则为100万；二套房个人最高贷款40万，家庭80万；
• 青岛首套房为新房，个人最高贷款额度为36万；首套房为二手房，则为21万。

2. 房贷首付比例、房屋总价

公积金贷款最低首付比例，最为公积金的最高可贷款比例。公积金贷款额度受房贷首付比例、房屋评估总价的影响，最高贷款额度≤房屋评估价-首付。

比如北京一套500万的房子，公积金首付20%，贷款额度≤总价500万-首付100万=400万，由于最高限额是120万，那么贷款最高额度不能超过限额，即公积金贷款最多只能贷120万。

3. 房屋的建筑面积

建筑面积不同，最低首付比例也不同，相应的最高可贷款额度也不同。

比如，在大连购买的首套房为新房，面积≤90平，最高贷款比例为80%；面积>90平，最高贷款比例为70%。

4. 账户余额

贷款时，公积金账户余额的多少，也会影响到贷款金额。一些城市计算贷款金额时，是以贷款人当前的公积金账户余额乘以一定的倍数来计算的，比如：贷款额度=公积金账户余额×20倍。

5. 缴存基数

有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%。比如深圳规定了每月偿还贷款本息合计(按等额本息法计算)不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。即：

房贷月供本息合计≤缴存基数×50%(按等额本息计算)。

如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)×50%。

6. 公积金缴存时间系数

有些城市规定，贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×一定倍数×缴存时间系数。在相同的情况下，缴存公积金的时间越长，则时间系数越大，贷款额度就越高。

此外，公积金贷款的额度还受到贷款年限、个人收入、年龄等的限制。个人如果想要使用公积金贷款，不妨先了解所在城市公积金贷款的额度以及计算公式，以便获得较高的贷款额度，为自己省去一些利息。