购房前必读：如何科学评估购房能力和制定买房预算

购房前必读：如何科学评估购房能力和制定买房预算

在当前的房地产市场环境下，如何合理评估自己的购房能力并制定合适的买房预算，是每个购房者都需要面对的重要课题。本文将从五个方面为您详细解析购房前需要考虑的关键因素，帮助您做出明智的购房决策。

一、预估可支配的投入

在购房前，首先需要全面评估家庭的可支配资金。这主要包括：

• 银行存款
• 可变现资产：如可以套现的股票、基金等理财产品，可以上市出售的旧房等
• 短期借款
• 已缴存的公积金

二、预估各种购房费用

除了房屋本身的价款外，购房者还需要考虑一系列其他费用。虽然这些费用的单笔金额可能不大，但累计起来也是一笔不小的开支。因此，购房者需要对这些费用有一个全面的认识。

三、预估购房后的家庭收支状况

在购房后，家庭的收入和支出结构将发生显著变化。主要收入来源包括每月固定的工资收入以及每年可提取一次的公积金。而主要的支出则集中在月供上，月供的多少取决于选择商业贷款还是住房公积金贷款，以及还款方式。

专家建议，购房还贷支出应控制在家庭总收入的30%以下，如果收入预期增长前景较好，这个比例可以适当提高。

四、预估购房总价

在完成前三步的预估后，购房者应该对能承担的房价有一个大致的判断。但究竟什么样的房价才比较合理呢？多数购房者往往只关注单价，而忽视了总价的重要性。

业内专家建议，购房总价应控制在家庭年收入的6倍以下。在这个价位下，若首付20%、贷款20年，购房后每月偿还贷款的支出将在“不超过家庭月收入50%”的范围，其余50%的收入还能够较好地维持丰富多彩的生活支出。

五、注意事项

1. 公积金的使用：公积金虽然在购房前不能提取，但在取得购房合同或购房协议、购房发票后就可以申请。缴存比例高、时间长的公积金将是一笔不小的可支配投入。

2. 贷款首付比例：大多数购房者都会使用贷款，可支配的资金至少要满足最低首付款金额。使用公积金贷款和商业贷款的首付比例是有差异的。

3. 资金预留：可支配的投入千万不能满打满算，认为只要能付得起首付款就可以做出购房决定了。后期往往会出现因手头资金不足延期收房，收房后没钱装修等窘境。

4. 还款能力评估：计划通过银行按揭贷款买房的购房者，一定要估算自己的家庭还款能力，每月的收入一定要能够保障除了月供之外的正常生活开支等，才能避免陷入“买得起养不起”的尴尬局面。最好每月还能有一些盈余存入银行。

通过以上五个步骤的综合评估，购房者可以更合理地预估购房总价，从而避免将自己置于过重的房贷压力之下，确保购房后的生活质量不受影响。