20万的车，5年分期和全款能相差多少钱？哪个更划算？

20万的车，5年分期和全款能相差多少钱？哪个更划算？

引用

什么值得买

1.

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最近有位粉丝在后台留言，咨询关于购车分期付款的问题。他计划年前购买一辆20万元左右的汽车，销售顾问告诉他如果选择5年贷款购车，车价可以再优惠1万元，且2年后可以提前还款且无违约金。但是全款购车就没有这1万元的优惠。这种购车方案是否存在套路？

对于第一次购车的消费者来说，理清5年分期和全款购车的实际费用差异是非常必要的。下面将通过一个具体的购车案例，详细分析两种购车方式的费用差异。

全款购车费用计算

假设你选择的车型指导价为20万元，现金优惠2万元，车辆裸车价为18万元，开票价也是18万元。根据计算，车辆购置税为15929元（开票价除以11.3），车辆保险费用约为6000元，车辆上牌费为300元。因此，全款购车的落地价为：

180000（裸车价）+ 15929（购置税）+ 6000（保险）+ 300（上牌费）= 202229元

贷款购车费用计算

如果选择贷款购车，假设首付比例为30%，那么首付款为开票价的30%，即54000元，贷款金额为126000元。贷款购车的首款落地费用包括首付款、车辆购置税、车辆保险和上牌费，总计为：

54000（首付款）+ 15929（购置税）+ 6000（保险）+ 300（上牌费）= 76229元

5年分期购车的额外优惠解析

为什么5年分期购车可以额外优惠1万元呢？这背后涉及复杂的商业逻辑。以5年贷款为例，假设年利率为24%，那么贷款利息总额为：

126000（贷款金额）× 0.24 = 30240元

每月需支付利息504元，每年利息6048元，月供总额为2604元。然而，实际上做5年贷款可以返还给客户13%的贷款金额作为返利，即：

126000 × 0.13 = 16380元

这意味着，即使销售顾问承诺额外优惠1万元，他们仍然有6380元的利润空间。按照20%的利润提成比例，销售顾问可以从这笔交易中获得1276元的提成。如果这16380元的返利没有给到客户，销售顾问的提成就会增加到3276元。

购车建议

• 如果你有全款购车的资金且没有更好的理财投资渠道，建议选择全款购车。
• 如果确实需要贷款购车，建议选择厂家提供的2年或3年免息贷款方案，虽然首付比例较高，但可以避免支付利息。
• 如果选择5年分期购车，建议在拿到全部返利后2年内提前还款，这样可以避免过多的利息支出。

总而言之，购车决策应基于个人的财务状况和需求，量力而行，选择最适合自己的购车方式。