财富管理的三个基本原则

财富管理的三个基本原则

随着全球财富的快速增长和分配不均的加剧，如何科学、合理地管理个人财富，确保其安全、稳健地增值，成为摆在每个人面前的重要课题。多年经验来看，有三个原则必须遵守。

非一化原则

非一化原则，简而言之，就是尽可能避免资产遗产化，通过事先的分配和归属规划，确保资产的多样性和独立性。这一原则的核心在于，将资产视为一个动态的系统，而非静态的遗产。应根据家庭成员的实际情况，合理分配资产，避免资产过度集中于某一成员或某一领域。这样的做法不仅有助于分散风险，还能在家庭成员之间形成良性的资产流动机制。

根据美国的一项研究，高净值客户中，那些遵循非一化原则进行资产配置的家庭，其财富传承的成功率比未遵循此原则的家庭高出约30%。

资产金融化原则

资产金融化原则强调将资产从实物形态向金融形态转化，以提高资产的流动性和适应能力。这一原则的实施，有助于家庭在面对市场变化时，能够迅速调整资产配置，实现财富的保值增值。例如将部分重资产（如房地产）转化为轻资产（如股票、债券等金融产品），以降低固定资产配置比例，提高整体资产的流动性。

此外，资产金融化还涉及到资产的税务优化。通过合理的税务规划，我们可以在合法合规的前提下，减少税务负担，提高资产的实际收益。通过有效的税务规划，每年可节省的税务成本约占其总资产的1%-3%。

资产隔离原则

资产隔离原则强调将不同类型的资产进行隔离管理，以降低风险传递的可能性。这一原则的实施，需要我们在财务规划时，将家庭资产、企业资产、个人资产等进行明确划分，避免混同管理带来的风险。例如中小企业主在经营企业时，避免使用个人账户收取企业往来经营款，以防止企业风险传导至个人资产。

同时，资产隔离原则还涉及到资产的代际传承。为了确保财富能够顺利传承给下一代，建议通过遗嘱、信托等法律工具，对资产进行明确的归属和分配规划。

总的来说，一般家庭或者个人，只要遵循这三个原则，不仅有助于我们在复杂多变的经济环境中实现财富的保值增值，还能为我们未来生活和家族传承提供坚实的保障。我们想要做好财富管理都应坚持着三个准则。

本文原文来自雪球App