房贷利率怎么算，等额本金和等额本息还款有什么区别

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@小白创作中心

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https://money.gucheng.com/202412/4410508.shtml

在购买房产时，选择合适的房贷还款方式对个人财务规划至关重要。本文将详细介绍两种主流的房贷还款方式：等额本息和等额本金，并通过具体计算公式和示例帮助读者理解它们之间的区别。

等额本息还款方式是指在还款期内，每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。其计算公式如下：

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）×还款月数]÷[（1+月利率）×还款月数- 1]

计算示例：

假设购房者贷款100万元，贷款期限30年，年利率为5%。

月利率= 5%÷12= 0.42%

还款月数= 30×12= 360个月

每月还款额=[1000000×0.0042×(1+ 0.0042)^360]÷[(1+0.0042)^360-1]≈5368.22元

等额本金还款方式是指在还款期内，每月偿还的本金金额固定，但利息逐月递减。其计算公式如下：

每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率

计算示例：

假设贷款100万元，期限30年，年利率5%。

月利率= 5%÷12= 0.42%

首月还款额=（1000000÷360）+（1000000×0.0042）= 6944.44元

每月还款本金固定1000000÷360≈2777.78元

第二个月还款额（1000000÷360）+（1000000- 2777.78×0.0042≈6932.87元

后续每月还款额递减。

对比项目	等额本金	等额本息
优点	相比等额本息，在相同贷款金额、贷款期限和利率的情况下，总利息会少一些；前期还款压力较大。	每月还款金额固定；前期还款压力较小。
缺点	每月还款本金较多，加上利息，前期还款金额较高，对借款人的资金实力要求较高，后期利息节省优势不明显。	相同贷款条件下，相比等额本金，总利息支出更多；还款前期，大部分还款用于支付利息，本金偿还较少，资金利用效率不理想。
适用人群	收入较高且前期还款能力强的人群；希望总利息支出较少的人群，且有能力在前期承担较高还款金额的人。	收入稳定的人群；首次购房者或年轻购房者。